30대 재무설계 집중 살펴보자

 

 

 

  30대 재무설계 - 가정을 찾은 남녀를 위한 맞춤 재테크 노하우를 쉽고 정확하게 알려 드립니다.

 

 

       Check & tip

 

 30대 재무설계 체크 포인트  

 

30대 재무설계 집중 살펴보기30대 재무설계 집중 살펴보기

 

         30대 재무목표

              ~결혼생활/육아비용/비상예비자금/주택구입자금/

                  새 자가용 구입비요

 

         30대 재무설계

             ~맞벌이에 대한 의사 결정/ 주택청약상품 가입         저축 계획시작

 

         30대 재테크 방법

              ~ 장기적인 관점에서 적립식 펀드에 투자해라

              ~ 노후준비는 빠를수록 좋다

              ~ 금리에 민감해지자 (제1금융권과 제2금융권 비교)

 

  

 

 

 

 

 

 

 

30대 필수 재무설계 전략 

 

 

 

 

 01.저축을 최대한 늘리기

 

~ 우선은 저축액을 크게 늘려서 종자돈을 마련하는데 힘쓰는 것이 중요합니다.

 

전문가들은 기본적으로 급여의 절반 이상을 저축할 것을 권하며, 가장 기본적이 재테크는 절약이라는 말이

 

있듯이 지출 관리에 신경을 쓰도록 합니다.

 

 

 

 

 02.재무목표에 맞는 금융상품을 가입

 

 

~ 높은 물가 상승율에 따라 은행예금 금리가 실질적인 마이너스 금리시대가 되면서 예금과 적금을

 

 위주로 하는 저축 하는 시대는 지났습니다.

 

이에 수익률을 높이기 위해서는 어느 정도의 위험을 감수하더라도 투자를 하는 것이 중요합니다.

 

최근에는 안정적인 투자를 원하는 투자자들을 위해 분산투자, 장기투자,적립식투자 전략을 통해

 

수익률이 높으면서도 위험을 줄이는 다양한 투자 상품들이 있습니다.

 

스스로의 재무목표에 맞는 금융상품을 꼼꼬하게 비교해서 가입해야 합니다.

 

 

 

 

 03.비상자금을 고려하여 계획

 

 

~살아가면서 돈이 펄요한 순간이 있기 마련입니다.

 

  이때 필요한 모든 자금을 토자에만 활용하고 있다면 이를 해약하거나 중도에 중단해야만 하는 상황에

 

 놓이게 됩니다.

 

 따라서 최악이 상황에 대비하여 투자금 이외의 비상자금을 확보해 두는것이 중요합니다.

 

 

 

 04.질병과 상해 발생을 미리 대비

 

 

~질병 및 사고는 아무도 예방할 수 없습니다.

 

예상하지 않았던 질병 및 상해로 인하여 그 동안 어렵게 모아듄 자금을  해약한다면,

 

자금을 다시 모아야하는 상황을 맞이하게 될 수 있습니다.

 

 이를 대비하기  위해서는 매달 소긍의10% 정도를 미리 의료실비 보험과 건강보험등 보장성 보험에

 

가입 해야 합니다.

 

 

 

 05.가계 채를 조정

 

 

 

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~부채는 없는 것이 가장 좋지만 필요한 상황이라면 연 소득의40%를 넘기지 않는 것이 좋습니다.

 

  대출금리,대출금액,수수료 믿 기간 등 대출조건을 꼼꼼히 따져 보고 결정해야 합니다.

 

 

 

사례로 살펴보는 30대 재무설계

 

 

 

 

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   김종학씨의 미래의 재무목표

 

 

~비상예비자금(생활비 지출의 3배 수준인 360만원)/아파트 그입(10년 후쯤 예상자금 약 2억원)/

 

  자녀 교육비 마련/ 노후자금 마련 / 보장 자산 마련

 

 

 

 김종학씨가 가입해야 할 금융상품

 

 

~긴급예비자금: 매월 10만원 정도를 CMA에 적립

 

~ 주택마련자금 :매월 50만원 수준 장기주택마련 펀드와 적립식펀드에 투자/ 청약저축에 월2만원씩 적립

 

~ 자녀교욱비 마련 : 매월 20만원 어린이 변액유니버셜보험 가입

 

~ 노후자금 마련 : 매월 20만원씩 변액연금 가입

 

~보장성 보험 : 매월 20만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입

 

 

 

 재무설계에 따른 향후 효과

 

 

CMA통장에 긴급예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면 적립을 중지하고

 

다른 투자처찾습니다.

 

매월 50만원을 몰꾜 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하며, 현재

 

보증금 5,000만원과 주택 담보대출 5,000만원을 받아서 마련합니다.

 

어린이 변액 유니버셜보험을 통해 가장의 유고 시 보험료 투자를 보험회사가 대신 납입하여 주고

 

위험에 대한 보장도 함께 받을 수 있도록 준비해야 합니다.

 

변액연금을 통해 40년 후에 노후 자금으로 사용할 수 있도록 지금부터 시작하여 인플레이션 헷지와

 

 복리효과를 누립니다.

 

보장성 보험은 수입의7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여 가족의 안전장치를 만들어 둡니다ㅣ

 

직장생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로 향후 포트폴리오조정이 필요합니다.

 

Posted by 바느질 황금포도

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