40대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

 안정을 찾는 직장인을 위한 맞춤 재무설계 노하우를 쉽고 정확하게 알려드립니다.

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40대 재무설계

 

 

Check & tip

 

 

40대 재물설계 핵심 분석

 

 

40대 재무목표

 

  ~주택마련 또는 주택 확장/ 부채상환/ 은퇴계획 수립/ 

 

저   축 및 투자 확대/창업자금

 

 ~보험 리모델리을 통해 보장자산을 따져보자

 

~자녀의 대학 진학에 대해 교육자금을 마련해라

 

 

 

 

40대 필수 재무설계 전략

 

 

 

 

 

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  01.융환경에 알맞은 목돈운용 방법 고민

 

 

     ~  안정성과 장기적인 투자 수익률을 얻을 수 있는 방법을 항상 고민해야 합니다.

 

        너무 안정성만 고집하면 수익률을 떨어져 물가 상승률에도 미치지 못할 수 있으므로 주의해야 하며, 채권형

 

        상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포느폴리오를 구성합니다.

 

 

 

 

  02.효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품 적극적으로 고려

 

 

주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접투자 상품을 적극적으로 고려해야 합니다.

 

    적립식 펀드는 최고의 대안이 될 수 있지만, 원금보장이 되지 않는다는 점을 고려하여 철저한 계획을 가지고

 

   투자 해야 합니다.

 

    예금자보호는 고객의 자산이 특별계정에서 운용되므로 일반계정보다 오히려 더 안전할 수 있으나

 

   너무 신경 쓰지 않아도 됩니다.

 

 

 

 

   03.보험가입은 필수

 

 

~ 모으는 것도 중요하지만 위험관리는 필수 입니다.

 

   나이가  들어감에 따라서 여러 가지 질병에 많이 노출되므로 보장성 보험은 발생할 수 있는 다양한

 

   직병이나 사고에 어느 정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로

 

   선택해야 합니다.

 

 

 

  04.기계발을 게을리하지 말자

 

 

    자기계발은 꼭 필요합니다.

 

   평균수명이 길어지고 있다는 얘기는 노후기간이 늘어나고 있다고 말할 수도 있지만 중년 기간이

 

   늘어난다는 말도 됩니다.

 

   자기계발에 따라 직장이나 사회에서 더 오래 일할 수 있는 버팀목이 될 것 입니다.

 

 

 

 

    사례로 살펴보는 40대 재무설계

 

 

 

 

 

 

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 허기영씨의 미래의 재무목표

 

 

 

  ~부채상환 : 2,000만원

 

  ~비상예비자금 : 600만원(지출의 3배 수준)

 

  ~자녀교육자금 : 첫째 아이 3년 후, 둘째 아이 5년 후 입학

 

  ~자녀결혼자금 : 현재 상태로 봊다면 결혼은 자녀들이 벌어서 가야 한다

 

                         부모가 책임지면 노후 생활을 포기 해야함

 

  ~노후 자금 : 최소한 기본적인 생활 자금으로 약 3억원이 필요

 

 

 

 

 포토폴리오 구성 전   선행조건

 

 

  ~ 부채 2,000만원 : 10년 원리금균등상환으로 재계약 해서 매월 20만원씩 상환

 

  ~보험 리모델리을 통한 보험료 절감 : 약 10만원

 

  ~불 필요한 생활비 지출 절감 : 약 20만원

 

 

 

 

 허기영씨가 가입해야 할 금융상품

 

 

  ~긴급예비자금 : 만기된 적금을 활용하여 CMA에 거치

 

  ~자녀교육비 마련 : 매월 80만원 수준 적금과 적립식펀드에 가입

 

  ~노후자금 마련 : 매월 80만원 수준 변액연금 가입

 

  ~보장성보험 : 매월 30만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입

 

 

 

 

 재무설계에 따른 향후 효과

 

 

 

  ~만기되는 적금을 이용해서 일부를 CMA통장에 적립, 리모델링을 통해 저축과 보험 및 투자 가능한 금액

 

    190만원을 확보합니다.

 

   매월 80만원씩 적금과 적립식펀드에 불입해서 10%정도의 수익률을 기대한 경우 3년 후에는  3,340만원 정도로

 

   우선 필요한 대학자금을 만들 수 있습니다.

 

   변액연금과 국민연금을 통해서 기본적인 노후생활 자금 마련이 가능하며 자녀 대학 졸업 이후에는 종신보험에

 

  가입되어 있는 보장 자산 규모를 줄여서 해약 환급금을 노후생활에 활용합니다.

 

  퇴직금은 일시 연금이나 변액연금 추가 납입을 통해서 노후 생활자금에 활용합니다.

 

  직장생활을 하는 동안 매년 수입이 늘어날 것을 감안하여, 향후 포트폴리오 조정이 필요합니다.

 

 

 

 

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40대 재무설계 집중 살펴 보기  (6) 2012.05.24
Posted by 바느질 황금포도

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  1. 김정희 2012.05.24 23:34  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    40대라서 유난히 관심이 가네요^^
    꼼꼼히 재무목표를 세워서 차근차근 목표를 달성해 나가야겠습니다~

  2. 성언니 2012.05.25 00:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무목표중 가장 힘든 세대라 봅니다~목돈 들어갈시기라 적지않은 자금이라도 가장 중요한
    목적에 맞게 설계하심이 중요하다 보네요~

  3. 하이수정 2012.06.27 22:13  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    왜 사는지도 잃고 살기 쉬운 연령대 인것같아요
    그렇지만 가장 중요한 시기입니다
    인생목표도 되짚어보고
    좋은 기회가 될거같아요
    재무설계

  4. 바느질 황금포도 2012.07.03 16:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아플수도 없는 40대란 말이 있죠. 오늘 기사에도 40대 계획없이 살다가 은퇴자금은 커녕 빚만 잔뜩 남았다는 신문기사를 봤어요.
    씁쓸합니다. 그러나 다시 시작 할수 있는 나이 입니다. 확팅~~