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50대 재무설계 집중 알아보기

정년을 준비해야 하는 직장인을 위한 맞춤 재테크 노하우를 쉽고 정확하게 알려 드립니다.

 

 

 

 

 

50대 재무설계

 

Check & tip

 

 

  50대 재무설계 핵심 분석

 

 

 50대 재무목표

 

~조기퇴직에 따른 재취업/은퇴계획 분석 및 수정/자녀결혼/자금운용/상속,증여준비

 

 50대 재무설계

 

 ~ 비상예비자금 마련/안정적 자산 비율 높임/ 목돈 호율적 분배

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 50대 재테크 방법

 

 ~ 은퇴 후 필요자금 구체적으로 파악하라

 

 ~ 모아둔 목돈에 대한 목적을 명확히 분석하나

 

 ~ 공격적인 투자보다 안정적인 투자에 눈을 돌려라

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

50대 필수 재무 설계 전략

 

 

 

 

 

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01.노후자금 계획 세우기

 

은퇴설계를 통해 노후자금으로 얼마나 필요할지를 파악하게 되면 어느 부분이 얼마나 부족한지를 알 수 있어

 

목표를 세우고 추진하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

 

02.목적을 명확히 하기

 

50대는 자녀교육비, 결혼자금 등으로 목돈이 한꺼번에 지출되는 시기와 은퇴를 하게 되어 제 2의 인생을

 

살아가게 되는 변곡점입니다.

 

그동안 모아놓은 돈을 효울적으로 분배하는 것이 중요하며 통장을 자녀학자금융,결혼자금요, 노후를 위한

 

대비용 등 목적을 명확히 구분해 가지고 있는 자산에 꼬리표를 붙이고 한쪽으로 쏠리지 않도록

 

균형을 잡아야 합니다.

 

 

03.부동산 비중을 줄이고 금융자산에 눈 돌려야

 

통계에 의하면 우리나라 50대의 평균재산은 3억 7000만원으로 알려져 있습니다.

 

이중 부동산이 75%이상으로 부동산의 가격변동에 따라 내 전체의 자산도 크게 출렁거리게 됩니다.

 

그러므로 은퇴시기가 되면 보다 안정적인 자산으로 눈을 돌려야 합니다.

 

각 금융권,부동산의 장/단점

 

 

 


50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

04.수익추구 상품도 일정비율은 유지

 

 

은퇴시기가 되면 대체적으로 안정적인 자금에 비율을 높이게 됩니다.

 

하지만 극단적으로 확정금리만 고집하는 것은 바람직하지 않으며, 금융자산의 30%는 수익추구형 상품에

 

토자해야 합니다.

 

최근 몇 년 사이 주식형 펀드에 장기적으로 투자한 경우 좋은 실적을 거춰왔으므로 수익추구형 상품은

 

은퇴후을 위한 목적자금으로써 비과세와 복리 효과를 보기 위해서는 중/장기로 운영하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

05.직장인은 조기은퇴 대비해 취업이나 창업고려

 

 

조기 은퇴하는 직장인의 경우 자신만의 노하우나 특성을 살려 창업을 하고자 하는 경우가 많습니다.

 

그러나 막상 창업을 하려면 고민거리가 한 두 가지가 아닐 것이다.

 

또한 창업 후 예상 밖으로 사업이 부진할 경우에 투입된 자산의 감소는 물론 그로 인한 건강악화까지도

 

초래할 수 있으므로 각별히 유의 해야 합니다.

 

따라서 자본이 투입되는 창업보다는 취업 쪽으로 눈을 돌릴 것을 권장하고 싶으며, 다만 일자리가 많지 않으므로

 

자기 능력계발에 좀 더 노력할 것을 주문하고 싶습니다.

 

 

 

 

사례로 살펴보는 50대 재무설계

 

 

 

 

 

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   수근씨의 미래 재무목표

 

 

~비상예비자금 : 1,000만원 (지출의 3배 수준)

 

 

 

 

 송수근씨의 현재 재무상황 진단

 

 

송수근씨는 현재 근로소득과 임대소득이 있어 은퇴 이후에도 임대소득이 계속 발생하므로 어느 정도는 안정적인

 

노후를 보낼 수 있을 것으로 보입니다.

 

하지만 임대부동산이 현재 어느 지역에 위치해 있고 앞르로 전망이 어떨지는 미리 가늠하여 처분이나 

 

보유여부를   결정해야 할 것입니다.

 

현재 보유중인 부동산만 믿을 것이 아니라 부가적으로 노후를 위한 연금상품에 꾸준히 가입하여 풍요로운

 

노후를 보장 받아야 할 것입니다.

 

노후 생활기에는 "자산이 얼마나 있는가?" 보다는 "현금흐름이 얼마나 원만한가?" 가 더 중요한 요소임을

 

알아야 합니다.

 

 

 

 송수근씨의 향후 재무설계 Point

 

 

~현재 불입중인 월납 90만원인 변액 연금과 소득공제를 위해 불입중인 원납 25만원의 연금저축은 지속적으로

 

납입할 것을 권합니다.

 

 이렇게 준비하면 부부의 노후를 위한 준비자산은 현재 거주중인 주택과 임대부동산 그리고 변액연금 및

 

 연금저축이 됩니다.

 

~자녀들을 위한 교육비 믿 결혼자금으로 현재 두 자녀가 23세 ,21세의 대학생임을 감안할 경우 교육을 위한

 

 비용 및 결혼을 위한 자금은 앞으로도 7~8년간 꾸준한 준비가 필요합니다.

 

  현재 불입중인 월납 63만원의 소득공제 및 비과세용인 장기주택마련저축은 두 자녀의 결혼 자금으로 활용

 

  할 것을 권장하며, 거기에 더불어 저축 가능액 중 150만원을 2~3개 적립식 펀드에 분산투자해 7~8년뒤

 

  두 자녀의 결혼자금으로 준비해 두는 것이 좋겠습니다.

 

~부부의 노후 의료비를 위한 보험상품을 준비해야 합니다.

 

  꼼꼼히 따져서 치매 등 노후에 발생할 수 있는 여러 상황에 맞는 적절한 의료비를 넓게 보장해주는 보장성

 

  상품을 선택해야 합니다

 

  또한 현재 종신보험을 보유하고 있으므로 만기 환급형이 아닌 순수보장형으로 선택하면 상대적으로

 

  저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 송수근씨의 향후 재무설계 Point

 

 

이상과 같이 여러가지 재무목표에 맞는 자금을 준비하는 것도 중요하지만 더욱 중요한 것은 반드시

 

목표로 한 재무목적에 맞게 쓰여져야 한다는 것입니다.

 

하루가 다르게 급변하는 사회에 살다 보면 예상치도 못한 일들이 벌어 질 수있습니다.

 

그런 돌발 상황들에 적절히 대응할 수 있는 비상예비자금을 확보해야 합니다

.

따라서 여러 돌발상황에 따라  포트 폴리오를 조정하고 궁극적으로 재무설계를 달성해 가도록 컨트롤 타워

 

역활을 해줄 수 있는 재무설계 전문가를 곁에 드는 것은 매우 중요합니다.

 

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Posted by 바느질 황금포도

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  1. 케언즈 2012.05.24 23:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대 재테크 정말 열심히 준비하고 관리하면 늦지않습니다 어차피 100세 시대니까요

  2. 가희 2012.05.25 20:49  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대에는 노후 준비의 막바지 준비를 위해 가장 많이 할애를 해야 되는때인듯합니다.
    하지만 만약 80대의 부모님이 계시다면 그것도 여의치 않을수도 있더라구요..
    아시는 분은 50대이신데 노부모님 생활비를 매달 200~300만원을 드리더라구요. 병원비가 많이
    들어가서 그정도를 드려야 된다고 하던데..마음이 좀 안타까웠어요~

  3. 신주연 2012.08.09 17:52  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대 이신 분들은 현재 재정상태에서 노후준비로 포커스를 맞춰야 하겠네요.
    자녀의 대학자금, 결혼으로 인한 자금 등 준비해야할 이벤트도 많고...
    자신의 노후대비와 의료비 대안으로 보험료까지... ㅠㅜ 열심히 일해서 준비해야겠습니다.