보험리모델링과 자산분배 점검하기- 30대 주부의 가정 재무상황 점검하기

 

 

 

 30대 주부께서 보험리모델링현재 자산 분배의 점검을 요청하셨습니다. 너무나 열심히 살아오신

 

가정이라 재무상황을 받는 순간 잘~ 살아오셨구나 !! 절로 고개가 끄덕여 졌어요.

 

많이들 들어 보셨겠지만 우리 가정의 자산중에는 누적자산과 보장 자산이 있습니다.

 

누적자산이란 열심히 살면서 인생의 각 기간에 필요한 자금을 분산하여 모으는 것이지요.

 

보장자산이란 혹시 모를 위험에 대비하여 가장의 위험시와 부재시에도 책임을 지는 자산이죠.

 

자~ 이제부터 함께가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 건실한 가정의 모험리모델링과 자산분배

 

점검에 들어 갑시다~^^

 

 

 

 

 

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<상담자 요청>

 

 

제 나이에 맞게 보험이나 자산 배분이 잘 되어있는 걸까요?

 

아는 지인과 거래 은행의 추천으로 가입한 보험과 펀드들이 저축의 전부인데요...

 

보험리모델링과 자산 배분의 점검을 받고 싶어요...

 

 

Q 저는 일산에 거주하는 35세의 주부 입니다. 중소기없에 다니는 남편(42세)과 초 6년,초4년

 

 아이 둘을 두고 있구요.

 

자산은 APT 전세금을 포함해서 4억 5천만원 정도 이고 월수입은 380만원입니다.

 

결혼 8년차 주부로서 제가 가입한 보험과 증권회사에 투자한 펀드 등 자산 배분이 잘되어 있는지

 

궁금해서 신청 하였습니다.

 

아는 지인과 거래은행의 추천으로 가입한 보험과 펀드들이 저축의 전부인데요.. 다른 사람들은 어떻게 하고

 

있는지 궁금합니다. 저는 제 나이에 맞게 보험이나 자산 배분이 잘 되어 있는 걸까요?

 

 

 

 

 

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<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

요즘 시대에 보기 드문 건실한 가정입니다.

 

중요한 것은 각각의 자금의 규모와 시간을 정해 놓고 저축하는 것 입니다.

 

이 가정의 기간별 목표 자금과 가족의 보장자산을 위주로 보험 리모델링과 자산배분을

 

점검 하기로 했습니다.~^^

 

 

 

A.현재 공개된 자산이 아파트 한채 뿐이어서 혹시 요즘 사회적 문제가 되는 하우스푸어가 아닌가

 

걱정하실 필요가 없습니다.

 

자산현황은 표시가 안되어 있지만 아파트를 소유하지 않고 3억원의 임대보증금을 내고 거주하고 있어서

 

대출금이 없고,현금성 자산이 1억 5천정도 있어서 새로운 투자처를 찾고 있기도 합니다.

 

새로운 투자처에 대해서는 메일로 자세히 발송을 해드렸습니다. 공개는 금물~^^

 

함께가는 라이프디자이너 황금포도가 근래본 가정중에 비교적 건실한 가정입니다. 박수를 보내 드립니다.

 

이제 지출내용을 분석해 보겠습니다.

 

 

 

 

 

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<보험내용>

 

남편 : 종신 32만원+실비 8만원             부인 : 종신 16만원+실비 7만원    합 63만원

 

 

 

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<보험리보델링 의견>

 

 

1.부부 보장

 

-보험료가 비싼 종신보험보다 정기 보험으로 설계를 하는 것이 바람직 합니다. 그외 필요한 부분은

 

 손해보험사의 실손보장형보험에 가입을 하여 100세 까지의 질병과 상해 병원비를 준비하였습니다.

 

 

2.자녀보장

 

-절감된 보험료로 자녀 2명의 실손 보험설계 하였습니다. 자녀들도 모든 질병과 재해에 대한

 

병원비는 100세까지 실손보험을 준비하여 병원비 부담이라는 위험에 대비 하여야 합니다.

 

3.주택보장

 

-실화책임에 관한 법률 개정에 따라 큰 과실이 없더라도 화재가 번져 다른 사람이 피해를 보았다면

 

배상을 해야 하므로 월 4만원의 보험에 가입을 하였습니다.

 

4.절세

 

-소득공제용으로 월 20만원씩 납입하고 있는 것을 월 34만원으로 증액을 했습니다.

 

소득공제연금보험은 직장인의 필수 보험이라고할수 있는데 연간 400만원까지 소득공제가 됩니다.

 

13번째 급여 꼭 챙기세요~^^

 

5.은퇴

 

-은퇴후 필요한 생활비로 변액연금을 매월 40만원씩 준비하고 계십니다. 잘 하셨구요.

 

꾸준히 추가 납입을 통해 연금 재원을 늘리 시면 되요.~^^

 

6.창업(종자돈)

 

-창업자금 용도로 변액유니버셜보험에 매월 30만원씩 가입을 결정 하셨어요.

 

10년뒤 비과세와 복리효과 금리 효과를 누리면서 평생 비과세 계좌로 저축을 하실 계획입니다.

 

 

 

 

 

 

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얼마를 어디에 저축하는 것보다 더 중요한 것은 각각의 자금의 규모와 시간을 정해 놓고 저축을

 

시작하는 것입니다.그래야 비용으로 볼 건지... 저축으로 볼건지...

 

얼마나 시간이 걸리는 저축인지... 위험도는 얼마나 부담 할 수 있는지...

 

여러가지를 알 수가 있답니다.~^^

 

 

 

빨리가려 하지 마시고 지금의 계획대로, 속도대로 차근차근 살아가다보면  분명 돈과 시간으로 부터

자유로운 대한 민국10%가 되실 겁니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 오늘을 열심히 살고 내일을 준비 하시면 되요~^^

Posted by 바느질 황금포도
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