20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

 

20대 인생의 새로운 첫발을 내딪는 시기 입니다. 열심히 일을 해서 돈을 벌라는 말은 많이 듣는 시기 입니다.

 

그러나 돈을 버는 방법은 여러가지 많이 배우지만 제대로 모으는 방법을 가르쳐 주지 않습니다.

 

버는 것보다 모으는 것이 중요하다는 것만 제대로 배운다면 좀더 풍요로운 30대, 40대,50대를

 

맞이 할수 있습니다.

 

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 20대 미혼남성 재무설계, 재테크를 관찰해 보아요~^^

 

 

 

 

 

 

 

 

 

20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

 

 

<상담자 사례>

 

 

Q.사실 무엇을 얼마나 준비해야 할지 감이 안온다는 말이 맞는 것 같습니다.

 

재테크(?)라고는 친구 누님에게 가입한 변액유니버셜 50만원과 종신보험 11만원, 은행가서 가입한 펀드 2개

 

 20만원이 전부 입니다.

 

현재 310만원의 수입이 들어 오지만 어떻게 재무관리를 해야 할 지 잘 모르겠습니다.

 

사실 무엇을 얼마나 준비해야 할 지 감이 안온다는 말이 맞는 것 같습니다.

 

 

 

 

20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

어떻게 배분을 해야 제테크, 재무설계를 잘했다는 말을 들을 수 있을까요?

 

 

 

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

인생 전반에 걸쳐 앞으로 다가올 여러가지 재무목표를 고민해 보는 자세가 필요합니다.

 

재무상담을 받는 것은 의사에게 건강검진을 미리 받는 것과 같습니다. 건강할때 건강을 지켜야 나중에

 

후회가 없습니다.

 

 

 

 

20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

 

 A.미혼 남성은 결혼자금에 대한 부분을 큰 부담으로 가지고 있는 게 사실입니다.

 

주된 이유는 아마도 주택자금 때문이겠지요.본 재무 상담을 의뢰하신 분도 같은 경우로 볼 수가 있습니다.

 

하지만 눈앞에 닥친 한가지 재무목표(결혼,주택)만 고민하고 해결하고 하지말고 인생 전반에 걸쳐

 

예측하고 준비하여 앞으로 다가올여러가지 재무목표를 고민해보고 준비 하는 자세가 필요 합니다.

 

 

1.내인생의 재무 목표 잡아보기

 

-결혼하기  (5년뒤쯤으로 계획)  : 결혼 비용1000만원+주택 전세1억 (부모님께서 5000만원 지원)

 

-주택 구매계획 (50세쯤)          :  아파트를 선호 하지 않아 전원주택을 구매하고 싶다 . 예상 비용은 2억

 

-종잣돈 (창업자금 45셰쯤)       :  회사의 특성상 명예퇴직이 일반적이다. 하여 창업에 대한 준비가 필요하다 . 

 

                                                    필요자금은 3억 정도만 잡아보자

 

-자녀교육 (결혼이후 미래의 아내와 상의 후 결정 하겠지만, 나는 개인적으로 대학 까지만 지원하고자 한다.)

 

-은퇴 (65세)   : 가능한한 일 할수 있을때까지 일하고 싶다. 하지만 그 한계 나이를 65세로 정해 보자.

 

                       65세부터 월 300만원을 받고 싶다.

-의료비 전략(평생)  : 매년 의료비 증가율이 16%라는 점을 감안 할때 평생에 걸친 의료비 전략이 필요합니다.

 

-비상예비비자금 (평생)  : 비정기 지출을 예상하고 실직이나 이직 등등의 예기치 못한 상황을 준비 하지 못한

 

                                     다면 중, 장기적인 계획을 세우기 어렵습니다

 

 

2.저축자금 계산하기

 

금융 계산기를 통한 저축 자금 계산시 주의 사항입니다.

 

-물가 상승률을 고려한 계산

 

-고객의 투자성향을 고려한 계산

 

-재무상담사의 수익률 관리 능력을 고려한 계산

 

 

 

 3.수입 배분하기

 

20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

4.실행하기

 

 

 

실행의 시기를 두고 고객과 자산관리사와는 약간의 차이가 있습니다.

 

하지만 통계에 의하면 나중에 실행하겠다고 하신 분들의 70%는 실행하지 못한다는 것입니다.

 

병아리가 깨어 나올 때 어미 닭이 도와 주면 쉽게 깨어 납니다. 하지만 때가 되었음에도 먼저 시작하지 않는

 

다면 그 알을 썩어 버리게 됩니다.

 

재무상담을 받는 다는 건 어미 닭의 도움을 받는 것과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

 

결혼은 미혼 남성의 재테크 성향을 나누어 보면 여성과 달리 극명하게 나뉘어 집니다.대략 나누어 보면 

 

돈을 악착같이 모으는 사람 10%,돈을 모아보려고 노력하는 사람 20%, 돈을 모으는데 별 관심이 없는

 

사람 70%...

 

그러다 보니 결혼 적령기가 되었을때  자산의 규모도

 

확연히 차이가 나고 40~50 대가 되었을때는 그 차이가 실로 엄청난 경우를 볼 수 있습니다.

 

28세 부터 재무설계 받아 시작 하는데... 나이 50에 적어도 내이름으로 된 건물 하나는 있어야 되지 않겠습니까 ? ~^^

 

 

 

고객님께서 적어도 30%안에 들어가는 성공적인 삶을 살아 가시길 진심으로 바랍니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와  더불어 계획을 세우고 실행해 보아요~^^

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

 

  요즘은 맞벌이를 안할 수가 없는 경제구조이기 때문에 대부분이 맞벌이를 하시죠.

 

그러나 둘이 번다고 저축도 두배로 하기는 참 어렵습니다. 맞벌이부부재테크, 맞벌이부부재무설계에 대한

 

 문의가 어느때보다도 많아요. 함께가는 라이프디자이너 황금포도와 맞벌이부부재무설계에 대해 관찰해

 

봅시다.~^^

 

 

 

 

 

 

 

 맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

<상담자의견>

 

  버는 수입대비 저축액이 늘어 나지 않는것 같아 문의 드립니다.

 

우리 부부가 좀 더 잘 해나갈 수 있도록 좋은 조언 부탁드립니다.~

 

 

 

Q.결혼 2년차 맞벌이 부부 입니다. 버는 수입대비 저축액이 늘어 나지 않는 것 같아 문의 드립니다.

 

저는 30세 공무원이구요. 남편은 32세 대기업에 근무하고 있습니다. 남편과 저의 수입과 지출 상황

 

아래와 같습니다. 

 

 

 

 

맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

 

희망사항은

 

-첫째 , 1억을 모으고 싶습니다.

 

-둘째, 내집마련을 10년 안에는 하고 싶습니다.

 

-셋째, 남편보험을 소개 받고 싶습니다.

 

-넷째, 우리 부부 은퇴자금은 더 필요가 없는지 궁금합니다.

 

-다섯째, 남편이 정년이 빠른 직종이라 고민입니다. 뭔가 대책을 세우고 싶습니다.

 

 

 

아이는 내년에 나을 생각 입니다. 고민 끝에 신청합니다.~

 

우리 부부가 좀 더 잘 해나갈 수 있도록 좋은 조언 부탁드립니다.

 

 

 

 

 

맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

 

  돈관리의 기본과 원칙 아래에서 자유를 누려라

 

상대방의 미래에 대해서 관심과 배려를 갖으시고 합심하여 노력 하시고 계획하시고, 실행하시면 됩니다.~^^

 

 

 

 

A.자녀계획을 미뤄 가며 맞벌이를 하는 가장 큰 이유는 빨리 안정된 가정을 꾸리기 위해서 일 겁니다.

 

하지만 실제로는 자녀가 없기 때문에 그 수입의 대부분을 여가 생활과 외식으로 소진하는 가정이

 

많습니다.

 

이는 맞벌이를 하는 의도와 맞지 않으며 어느 순간에는 고객님과 같은 고민을 하게 되는 경우가

 

발생하게 됩니다.

 

 

 

결혼을 하면 제일 먼저 재무설계를 받아야 하는 이유는 여기에 있다고 볼 수 있습니다.

 

본 고객님의 경우에도 결혼과 동시에 재무상담을 받았다면 더 많은 자금을 모으시지 않았을까 하는 아쉬움이

 

남습니다.

 

 

 

맞벌이 부부 재무설계 Point~

 

 

1.돈 관리자를 선정합니다.

 

나는 되고 너는 못한다는 식은 안됩니다. 돈에 대한 통재력과 절제력이 있는 사람이 돈 관리자가 됩니다.

 

 

2.재무 목표별 저축을 합니다.

 

부부 공통의 필요 자금과 개별 자금등을 예측하고 계산하여 저축의 범위를 정하며 기간/투자성향/관리능력

 

들을 고려한 재무 목표별 저축을 합니다. 자녀 출산히 발생할 수 있는 외벌이 시기를 고려한 투자 플랜이  필요

 

   합니다.

 

 

3.소비통제 계획을 수립

 

예산이라는 구속력이 필요 합니다. 예산을 세우고 범위 안에서 소비하는 습관이 필요하고 이것은 부부의

 

 공통와 과제입니다.

 

한달 한달 체크하고 반성하고 다음달을 계획하는 자세가 필요 합니다.

 

 

 

맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

<돈관리 지도를 만들어라>

 

부부의 돈을 시스템화 시키기 위해서 만드는 지도 입니다.

 

항목에 맞는 통장으로 부부의 수입을 관리 하도록 만들어 볼까요~^^

 

 

 

 

맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.맞벌이부부재테크- 맞벌이부부의 재무설계는 정말 중요합니다.

 

 

 

 

결론 누가 그러더군요. 자수 성가한 부자들은 공통점이 있다고...많은 부자들은 부부사이가 좋은 경우가

 

많습니다.

 

부부가 합심해서 함께세운 공통의 꿈을 향해 한사람이 빗나갈때는 한 사람이 잡아주고...

 

한 사람이 지치면 다른 한 사람이 세워주고..

 

그런 과정을 통해 부자는 만들어지는 게 아닌가 싶습니다.

 

두분께서도 더욱 사랑하며 지금 꿈꾸시는 예쁜 인생 준비하시기 바랍니다.~^^

 

 

 

 부부가 합심해서 함께 계획을 세우고 실행 하시기 힘드시다구요? 

전문가의 도움이 필요하시죠?

함께가는 라이프디자이너 황금포도에게 전화 주세요~^^

 

 

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!

 

 

 

 

 자영업자는 일반 직장인들과는 여러가지 상황이 다르죠. 본인의 돈을 가지고 사업을 하고,

 

또한 사업을 하다보면 도중에 재투자를 하거나,급하게 돈을 써야 할 일이 종종 발생합니다.

 

사업의 규모를 늘리고, 재투자를 하다보면 자금이 계속들어가기 때문에 현금 흐름이 유동적이어야

 

합니다.그러나 많은 수익을 창출할수 있다는 장점 뒤에는 ,직장인들과는 다르게 퇴직금이나 퇴직연금이

 

없기 때문에 개인연금으로 자신의노후를 준비해야 합니다.또한 매출이 크면 클수록 세금이 크게 나오기

 

 때문에 절세하는 방법에도 관심을 가지셔야 해요.

 

자영업자 재무설계에 관해 오늘도 함께가는 라이프디자이너 황금포도와 관찰해 보아요~^^

 

 

 

 

 

자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!

 

 

 

 

<상담자의 고민>

 

 

매월 빠듯하게 운영하다보니 나아지는 기생도 없고 나이는 먹고 노후가 걱정이 됩니다.

 

장사를 하다보니 여기저기 나가는 돈도 많고 매달 따져보면 딱히 남는 장사도 아니고 고민이 많은

 

 요즘입니다.

 

 

Q.일산에서 치킨집을 운영하는 신모씨는 남편과 고1,고3 두 자녀가 있다.

 

남편은 실직을 한지 오래이고, APT는 39평으로 급내 2억 8천정도 (한참 상승시에 최대로 담보대출을

 

 받았고,APT가결 하락으로 고민중) 나가는데 , 대출금 이자로 매월 100만원 정도씩 나가고 있는

 

상태 입니다.

 

아이들 교육비도 만만치 않고 어찌해야 하나요. 도움을 요청합니다.노후도 걱정이지만 계획을 세울수가 없네요.

 

 

 

 

 

 

자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!

 

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

불규칙한 수입과 구분없는 재무 관리로 미래 계획 못 세우셨군요.

 

사업자금과 가정의 생활자금 분리가 중요합니다. 이 상황이 계속 된다면 사업자금 부족시 가정까지

 

위험할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!

 

 

A. 가계 현금흐름을 분석해 보고 깜짝 놀랐습니다. 보장성보험이 수입에 비해서 과다하게 책정되어 있습니

 

다.적정 보장성보험의 규모는 수입의 10%인데, 64만원으로 총수입의 21.3%나 되기 때문입니다.

 

보험은 다다익선으로 많으면 좋지만 가계에 부담이 된다면 고통이기 때문입니다. 비효율적이라고 보이는

 

종신보험을 정리하고 전체적인 구도를 보면서 보장성보험을 리모델링을 우선적으로 해야 할 것입니다.

 

그 방법은 비용이 저렴한 정기보험과 실비 보험을 중심으로 개편하고 사업장에 꼭 필요한 화재보험을

 

추가로 가입하는 것이필요합니다. 그리고 보험을 해약하면 해약 환급금이 나오는데, 비상예비자금용도로

 

사용하기 위하여 증권회사의 CMA통장을 활용하는 것이 좋겠습니다.

 

 

수입에 비해서 과다한 대출이자가 문제.

 

부채가 1억 8천만원이나 되는데 그 지급이자는 전체수입의 33.3%나 됩니다.

 

지금 많이 하락해서 아깝기는 하겠지만 과감하게 APT를 정리하는 것이 필요합니다. 아파트를 정리하면

 

남는 금액은 1억원정도 이므로 APT를구입하기는 어렵고 연립주택등으로 이동을 권하고 싶습니다.

 

 

 

남편이 직장생활에서 가입한 국민연금으로 65세부터 매달 60만원씩 나올 예정

 

그러나 부부는 매달 150만원 정도를 희망하고 있으므로 매달 90만원을 추가로 받기 위해서는 변액연금에

 

추가로 가입하기를 권하고 싶습니다.

 

 

 

자녀 대학 학자금도 준비해야...

 

내년이면 큰 아이가 대학을 진학하므로 입학금, 등록금이 필요하므로 큰아이는 CMA계좌를 활용하여

 

 

목돈을 마련하고작은 아이는 시간이 좀 있으므로 적립식 펀드를 이용할 필요성이 있습니다.

 

 

 

자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!자영업자재무설계- 자영업자 재테크, 달라야 해요!!

 

 

 

 

생활을 바꾸고 미래를 설계하기 위해선 과감한 출혈을 감수 하셔야 합니다.

 

지금이라도 수정하셔서 사업자금과 생활자금의 분리,은퇴자금, 아이들 교육자금을 준비하시는 방법으로

 

진행하셔야 합니다.

 

 

재무설계란 부분 참 어렵고 현명한 판단과 과감한 결단력이 필요합니다.

오늘을 열심히 살고 내일을 준비하는 함께가는 라이프디자이너 황금포도가 도와 드릴께요. 연락 주세요~^^

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 

 

은퇴준비!, 노후설계! 듣기만 해도 가슴이 먹먹해 지는 40대 입니다. 얼마전 "아플수도 없는 40대다" 라는

 

제목을 들었는데그냥 듣기만 해도 심장이 뚝 떨어지네요. 함께가는 라이프디자이너 황금포도도 40대 인지

 

 어찌나 가슴에 와 닿던지....조금은 어렵긴 하지만 40대 후반에서 50대 초반의 열심히 사는 우리 가장들의

 

 은퇴설계에 대해 알아봅시다 . 힘써봅시다.~!!

 

 

 

 

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 

<상담자 내용>

 

 

벌써 은퇴라니... 남은 재잭기간동안 어떻게 준비해야 할까요?

 

은퇴가 코앞에 다가오니  무척 걱정이 됩니다.. 제대로 은퇴설계가 되어있는지, 노후준비를 더해야 할지

 

 점검 받고 싶습니다.

 

 

 

 

Q.저는 51세의 남성입니다. 대학 1학년의 아들이 있고 노모를 모시고 살고 있습니다.

 

몇년 앞으로 다가온 은퇴가 굉장히 부담스럽습니다. 평생 직장 생활만 했던 터이라 딱히 기술 같은 것이

 

없어서 더욱 그런것 같습니다. 그동안 나름대로 불려온 재산으로 은퇴후를 어떻게 준비해야 하는지...

 

과연 정말 은퇴가 되었을 때 충분하게 될지...

 

사실 와이프와 은퇴이후 함께 할수 있는 장사를 하자고 잠정 합의는 했지만 경험 부족으로 두렵긴

 

마찬가지 입니다.

 

현재 저의 상황을 말씀 드려보고 조언을 얻고 싶습니다.

 

 

 

 저의 현재 상황은...

 

향후 1년 후 자회사 이동으로 소득이 월 700만원으로 변동 되나 근속연수가 10년은 확정적으로 예상되고,

 

퇴직 후에도 가능하다면재취업 내지 창업계획을 가지고 있습니다.

 

 노모를 모시기 위해 향후 2년안에 평수를 늘려서 이사하는 것(2억원의 추가비용발생)과

 

현재 자산의 효율적인 운용과 향후 남은 재직기간동안 은퇴 플랜을 수립하여 안정적이고 정기적인

 

은퇴자금을 마련하고 싶습니다

 

 

 

 

 

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

은퇴 준비에 있어서 가장 중요한 것은 은퇴 전과 같은 현금흐름 만들기 입니다.

 

현재 자산의 적절성 여부를 분석하고, 소비지출통제를 통해 금융자산의 소진시기를 늦추는 것 등 다각도

 

의 노력 필요합니다.

 

A. 은퇴는 {어제까지 37도 한여름이다가 오늘 아침 영하 10도 한 겨울}이 된 것과 같습니다.

 

그만큼 준비해야 겠다는 생각이 들때는 이미 늦어 버린 경우가 많습니다.

 

그래서 많은 전문가들은 사회생활 첫 단추로 자신의 은퇴를 일찍 준비하는 것을 추천하고 있습니다.

 

고객님께서 고민하시는 부분은 사실  정년을 앞둔 50대의 공통의 고민일 것입니다. 베이비 붐 세대라고

 

하는 지금의 50대는 부동산 경기가 한참 좋을때 자산을 증식하신 분들이 대부분이십니다.

 

이런 이유로 자산의 90%가 부동산인 경우가 많고 현금이 부족하여

 

노후준비에 어려움을 겪고 있습니다. 곧 부동산을 현금화 하기 위해 부동산을 시장에 내다 팔게 될 것이고

 

 부동산시장의 가격은지금보다 더욱 급격히 내려가게 될 것입니다.

 

 

은퇴준비에 있어서의 핵심은 은퇴 전과 같은 현금흐름을 만들어 내는 것입니다. 그 방법

 

 여러 가지가 있을 수있겠지만 현재 자산의 적절성 여부를 분석하고, 향후 얼마간 사용가능 한지 ,

 

가능한  적더라도 일정한 소득을 창출하는 방법도 있을 수 있겠고, 또한 소비지출통제를 통해 금융자산의

 

 소진시기를 늦추는 것 등 다각도의 노력이 필요할 것 입니다.

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성됐음을 알려 드립니다.>

 

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 

 

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 계획하고 실행 해요~^^ 

 

 

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 

 

결론은 자녀 교육시기와 은퇴. 주택확장 시기가 동시에 맞물리면서 노후 자금 확보에 어려움을 가져 

 

 올 수도 있는 아슬아슬한 상황이었습니다. 하여 각 각의 자금을 용도별로 나누어 한번의 투자 판단으로

 

노후 자금이 위협 받지 않도록 하는 것이 포인트입니다. 자세한 상황을 짧은 지면에 옮기는 것에 한계가 있어

 

간략한 사항만을 적었습니다.

 

 

 

은퇴자금을 산출시 고려해야 하는 사항은

 

1. 물가 상승률을 반영해야 합니다.

 

2.퇴직연금, 국민연금등의 수령액을 예측해야 합니다.

 

3.유동성을 최우선 적으로 고려해야 합니다.

 

4.시장의 변화에 대처가 가능해야 합니다.

 

 

 

 

 

은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.은퇴설계- 노후준비와 은퇴설계에 관해 알아봅시다.

 

 

 자~ 오늘은 조금 주제가 무거 웠나요...

 

태풍 <볼라벤>이 일본을 거쳐 우리나라도 위협하고 있네요. 인생의 은퇴라는 것도 태풍처럼 어느날 갑자기

 

닥칠 것입니다.

 

올 것을 알고 있다면 준비를 할 수가 있죠. 그래도 다행입니다. 우리는 은퇴가 온다는 것을 알고 있으니까요~^^

 

은퇴가 올 것이라는 것을 여러분과 함께가는 라이프디자이너 황금포도는 알고 있습니다.

그래서 준비할 수 있습니다~^^

오늘을 열심히 살고 내일을 준비합시다. 홧팅!!

 

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

 

 

신혼부부 재무설계에 대해 알아 봅시다. 요즘은 재무설계의 연령층이 점점 더 젊어지고 있네요. 

 

첫 직장을 가지신분, 결혼식을 앞둔분들의 재무상담이 가장 많아요. 오늘은 함께가는 라이프디자이너 황금포

 

신혼부부의 재무설계를 관찰해 보아요~^^

 

대부분 결혼 추기에는 구체적이지는 않지만 출산계획, 주택마련, 소득관리 들에 대해 재무목표를

 

세우는 경우가 많습니다.

 

이때 추상적인 계획보다는 구체적으로 계획을 세워 인생전반에 걸친 단기/중기/장기로 나누어 수립해야

 

합니다.

 

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

<상담자 문의 사항>

 

 

결혼 1년차인데요. 돈 관리가 안되요.ㅜㅜ

 

가계부를 써봐도 왜 돈이 모자라는 지 알 수가 없어요.

 

 

 

 

Q.저희는 이제 결혼 1년차 결혼 새내기입니다. 얼마전부터 고민이 생겼어요.

 

결혼 이후 맞별이를 하는 부부이니 만큼 빨리 자립하고자 하는 생각이 많았습니다.

 

하지만 왠일인지 저축가능 자금이 나오질 않는 거에요.

 

이래저래 수입 지출을 꼼꼼이 따져 보아도 잘 모르겠어요.ㅜㅜ

 

결혼전에 각자 들어놓은 보험도 많은 듯하고... 뭘 어떻게 해야 할까요?

 

곧, 아이도 가질 계획인데 답답 합니다.

 

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

 

<황금포도의 의견>

 

 

신혼부부..결혼은 했지만... 꿈도, 비젼도, 수입도, 지출도, 모두 여전히 따로따로

 

자신의 수입과 지출 그리고 꿈을 모두 공유하고 각자가 수용 할 수 있는 선을 수요, 조정, 합의

 

 

 

A.결혼을 한다는 것은 단지 인간적인 결합 뿐만 아니라 꿈과 비젼의 결합, 수입과 지출의 결합을

 

의미 하기도 합니다. 그러나, 문제는 결혼은 했지만... 꿈도, 비젼도, 수입도, 지출도, 모두 여전히 따로따로

 

라는 거에요.결혼을 결정하게 되었을때 결혼 당사자들은 자신의 수입과 지출 그리고 꿈을 모두 공유하고

 

각자가 수용할 수 있는 선을 수용, 조정, 합의 해야 합니다..

 

이를 바탕으로 다소의 출혈이 있더라도 보다 합리적인 방향으로 리뉴얼 해 나가는 것이 바람직합니다.

 

이는 결혼 1년차인 지금도 늦지 않았으며 이를 위해 전문 재무 상담사의 도움을 받아 라이프 사이클을

 

그려보고 그에밎는 저축플랜을 세우시는 것을 추천드립니다.

 

추천이유/ 간혹 부부간의 대화하기 어려운 돈관련 부분을 제 3자인 재무 상담사를 통해 원만히 해결하실

 

수 있기 때문입니다.

 

<아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성됐음을 알려 드립니다.>

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

 

<현재상황>

 

 부부 맞벌이 합산 수입 월 400만원

남편/ 보험 : 상조보험 5만원, 종신 11만원, 실비 10만원, 암보험 5만원, 재해보험 5만원.. 합산 36만원

         저축 : 연금저축 월 25만원 , 공시이율저축 30만원, 적립식펀드 20만원 ..합산 75만원

아내 ? 보험 : 종신 15만원 실비, 7만원 ...합산21만원

         저축 : 새마을 금고 적금 50만원, 연금저축 10만원...합산 60만원

 

 

 

생활비 / 용돈 60만원, 유류비 15만 , 공과금 50만 , 대출비용 : 월 120만원, 나머지 생활비 70만원... 합산 315만원

자산 :1억7천5백만원 아파트 보유

부채 :5000만원 담보대출 남아있고 카드 할부 잔고 230만원 남아있음

수입, 지출 계산을 해보면.. 헉 -107만원 (매달 백만원 이상의 마이너스 금액이 생기네요.빚만 늘어가네요ㅠㅠ)

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

마이너스 현금흐름을 플러수로 바꾸는 것이 급선무 이며 어떤 규칙을 정해놓고 그 안에서 소비와 저축

 

을 반복하는 것이 합리적일 것입니다.

 

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

 

결론은 결혼하신 분으로서 두 분의 소비와 저축에 대한 합의가 없었기 때문에 막연한 저축과 소비로

 

 이어졌고, 지금의 상황이 만들어진 것이므로 지금이라도 상기의 재무적인 처방전을 기초로 성공 포지션을

 

잡으시길 바랍니다. 어디에 얼마나 지출해야 되는지에 관련하여 좀 더 실행적이고 자셍한 내용은

 

 별도로 안내를 해 드렸습니다. 상기의 처방 대로 가신다면 돈 때무에 고민하지 아니하고

 

두분의 꿈과 행복만을 생각 하실 수 있게 되실 줄 믿습니다.~^^

 

 

 

 

신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법신혼부부 재무설계-새로운 인생의 시작! 신혼부부들 만의 재무설계 방법

 

 

인생을 살면서 돈이 전부는 아닙니다.

 

하지만 돈이 있어 조금 더 행복해지는 기회가 있다면 우리는 저축을 해야 할 것입니다.

 

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

신입사원 재테크 포인트 5가지 -사회초년생의 재무설계 관찰하기

 

 

 

 

 

 사회에 첫발을 내딪는 새네기들. 보기만 해도 너무 이쁘고 신선합니다.

 

요즘 부쩍 사회초년병들의 재무설계 문의가 늘고 있어요. 어렵게 시작한 직장생활.

 

힘들게 번 내돈을 십원이라도 헛되게 쓰고 싶지는 않다고 하네요. 엄청 기특합니다.~^^

 

전문가의 도움으로 인생의 계획을 세우고 재무목표를 세우고 이룰수 있도록 함께가는

 

이프디자이너 황금포도준비해 봅시다~^^

 

 

 

 

 

신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기

 

 

 

 

<상담자 이력>

 

이번달 첫 월급을 받는 사회 초년병. 월급을 받으면 어떻게 돈을 써야 할지...

 

뭘 어떻게 해야 잘모아서 잘 살수 있을지 고민하다가 신중히 결정해서 재무상담을 신청하여 전문가의

 

도움을 요청함.

 

 

Q.저는 이번달에 드디어 첫 급여를 받는 열혈 직장새내기 입니다. 사실 그동안 돈을 어떻게 모아야 하는지

 

딱히 고민해 본 적이 없어서 월급을 받으면 어떻게 돈을 써야 할지 잘 모르겠습니다.

 

머리속으로 이궁리 저궁리 하다보니 차도 사고 싶고, 여행도 가고 싶고, 공부도 하고 싶고, 하고 싶은건 많은데...

 

걱정이 많아 집니다.

 

엄마께 드려 볼까 했지만 <돈관리를 해봐야 한다>시며 극구 스스로 하라 하십니다.

 

뭘 어떻게 해야 잘 모아서 잘 살 수 있을까요?

 

 

 

 

신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기

 

 

 

 

 

<살고 싶은 인생을 디자인 하자! 혼자가 힘들면 전문가의 도움을 받아라~>

 

 정해진 시간에 먼저 도착하려면 먼저 출발하는 것이 가장 쉬운 방법 이라는 점~~~

 

 

 

 

A. 신입사원의 경우 지출 규모를 줄이고 최대한 저축을 많이 하는 것이 상당히 중요합니다.

 

몇 년 후에는 결혼을 해야 하고신접살힘도 차려야 하는 등 많은 지출이 예상되어 있기 때문입니다.

 

통장관리 등 전반적인 제테크 관련하여 부모로부터 경제적 독립을 추구하는 것이 상당히 중요합니다.

 

 그런면에서 고객님의 부모님께서는 대단하신 분 이신듯 합니다.

 

 

<입사원 재테크 포인트 5가지>

 

1.주거래 은행을 정하면 향후 주거래 은행을 정하는 것입니다.

 

주거래 은행을 정하면 향후 대출받을 때 여러가지 혜택이 있기 때문입니다. 물론 정기적인 급여 예치는

 

필수 입니다.

 

 

2.보장성 보험

 

그 구성을 보면, 그동안 부모님으로부터 보살핌을 잘 받았습니다. 그러나 이제 스스로를 지킨다는

 

마음으로 병원비를 대신 내어주는 실비보험에 가입하여야 합니다.

 

물론, 요즘 죽는 사람 3명중 1명이 암으로 죽는다는 통계가 있으므로 암보험은 필수로 가입하여야 합니다.

 

4~5만원 정도면 좋은 구성으로 가입할 수 있습니다.

 

 

3.소득공제용 연금저축

 

혼자 벌어서 세금을 내고, 부양가족이 없으므로 소득공제를 충분히 받은것이 상당히 중요합니다.

 

연간 400만원 한도로 소득공제가 가능하나 월10~20만원으로 시작하고 추후에 기회를 봐서 증액을

 

하도록 합니다

 

.

4.노후준비

 

이제는 100은 기본 120세를 바라보는 나이이므로 사회생활 출발 할 때 부터 노후를 준비하는 것이 필 수

 

입니다.월 20만원 정도 납입하기를 권하며, 물가 상승으로 인한 현금의 가치하락을 염두에 두고

 

수익률을 높게 기대할 수있는 변액연금에 가입하기를 권합니다.

 

 

5.비상예비비자금

 

비상예비자금은 보통 3~6개월 치의 생활비를 준비하므로 약 200만원 정도 준비하는 것이 좋겠습니다.

 

준비하기 위하여 매월 30만원 정도를 CMA통장에 저축합니다. 300만원이 준비가 되면 필요에 따라

 

적립식 펀드와 소득공제용연금저축에 분산하여 투자합니다.

 

 

 

신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기

 

 

 

 

결론은 부모님과 함께 거주하는 분들은 수입의 70%를 저축하라고 권고 합니다. 제가 60만원으로

 

책정하였으나 본인의 의지에 따라 저축은 더울 늘릴수 있습니다.

 

 

 

신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기신입사원 제테크 포인트 5가지- 사회초년생의 재무설계 관찰하기

 

 

 

<수익률 10% 올리는 방법>

 

 수익률 10% 올리는 것은 무척 어렵습니다.

 

은행에서 고정 금리 10%를 준다면 난리가 날겁니다.

 

하지만 저축 10% 늘리기는 생각 보다 어렵지 않습니다.

(짧은 지면 관계로 통장관리 기법을 이용한 돈관리 비법은 나중에 소개 하도록 하겠습니다.~~~)

 

 

고객님께서는 이제 출발선에 계십니다. 이제 총이 울렸습니다. 누구에게나 시간은 유한합니다.

 

정해진 시간에 먼저 도착하려면 먼저 출발하는 것이 가장 쉬운 방법이 아니겠습니까?

 

 

먼저 출발하기 위해선 잘 짜여진 포토폴리오가 중요합니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 고객님의 포토폴리오를 설계해보세요~^^

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

사랑하는 사람과 인생의 첫발을 내딪는 결혼식!

 

함께 잘 살고 싶은 마음은 정말 간절하죠~^^ 요즘은 결혼식을 앞둔 예비부부들의 재무설계 상담이 많아요.

 

어렵고 복잡한 금융환경속에서 조금이라도 잘 살고 싶은 마음으로 두분이 손잡고 많이 오세요~^^

 

사랑하는 눈빛이 가득한 예비부부들을 상담할때면 저에게도 행복 바이러스가 전파 되요.

 

함께 가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 예비부부들의 재무설계로 빠져봅시다~^^

 

 

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

<가입자 정보>

 

30세의 미혼여성, 입사 1년차, 내년 결혼 예정. 결혼이후까지 이어지는 재무설계가 필요함.

 

Q 저는 작년4월 부터 국세청에 근무하고 있는 미혼여성입니다.입사후 1년동안 이렇게 저렇게 나름대로

 

재테크 공부도 하고 고민도 하게 되었습니다. 같은 사무실에 근무하는 동갑내개 동료의 재테크와 비교를

 

해보니 뭔가 손볼곳이 있는듯한데 딱히 어느 부분인지모르겠더라구요. 저는 올해 30세이구요, 내년에 결혼을

 

할 예정입니다. 급여는 220만원, 적금100만원씩 3회불입 (적립금300만원 )

 

보장성 보험은 가입된것 없구요, 대출도 없습니다. 1년전 미래에셋맵스로져스커머더티 인덱스 특별자산B펀드

 

일시납 400만원해서 현재 평가금액 270만원으로 많은 손실중이구요...

 

현재잔고는 약 500만원으로 CMA통장에 넣어둔 상태입니다.

 

 

 

 

저의 희망 사항은...

 

1.세종시 공무원 특별분양을 받을 생각 입니다. (2014-2015년경) 뭐 부터 시작 해야 할지...

 

2.내년에 결혼할 생각입니다. 결혼자금 약2000만원은 부모님께서 지원해 주신다고 하셔셔

 

저는 1000만원 정도만 더 준비하면 될 것으로 보입니다.

 

3.보장성보험은 현재 준비 된것이 없는데.. 사실 얼마나, 어떻게 가입해야 하는지 잘 모르겠어요ㅜㅜ

 

4.기존펀드를 점검해서 가져 가야 하는 건지... 환매해야 하는건지 판단이 안됩니다.조언을 얻고 싶습니다.

 

손볼곳이 잇는듯한데 딱히 어느 부분인지 모르겠습니다. 정리를 부탁드려요ㅜㅜ

 

 

 

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

예비부부 재무설계-결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도를 짜라!

 

결혼 상대자 분과 함께 오셔서 합의된 라이프싸이클에 맞는 재무 설계를 하셔야 해요~^^

 

 

A.고객님께서는 가장 급한 결혼자금이 이미 부모님의 지원으로 일부 해결되어 결혼이후의 인생자금을

 

편안하게 배분하여 준비할 수 있는 상황입니다. 결혼 적령기의 여성분들이 대체로 많이 고민하는 부분은

 

결혼이후 맞벌이를 계속 하게 될지의 여부와 자녀 출산이후 직장생활에 영향을 주어 수입이 줄어들게 되고

 

이에따른 저축계획이 중지 되어 부득이한 피해를 입게 되는 것이 아닐까? 하는 것입니다. 하여 중장기 적인

 

계획 수립에 두려움을 가지고 있으며 인생의 라이프사이클에 맞는 설계를 세우는 데 어려움을 겪고 있습니다.

 

이는 복리의 효과를 보지 못하게 되고 절세효과를 축소 시켜서 결국 30대,40대를 겨쳐 살아가는 동안

 

생하는 교육자금,창업자금..등등에 어려움을 초래하게 됩니다.

 

고객님께서는 당장 내년이 결혼이시라면 결혼 상대분과 합의된 라이프사이클에 맞는 재무설계를 함께

 

짜보시는것을 추천드려 봅니다.

 

결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도로 성공적인 삶을 영위하실 것으로 생각됩니다.

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 샐제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성됐음을

 

알려드립니다>

 

 

 

-결혼자금-

 

1년후 예정, 부모님께서 지원하시는 2000만원과 적금 300맘눵+CMA500만원+펀드정리자금 270(펀드는 환매하세

 

요~) 합계 1070만원이 만들어 집니다..하여 이 자금을 새마을 금고 예탁금에 예탁하세요 ~^^

 

  저율과세입니다 (농특세 1.4%)

 

 

-주택자금-

 

세종시 공무원 특별분양은 경쟁률이 약해서 분양이 유리할 것으로 보입니다. 32평을 분양 받는다면 평당 약

 

800만원정도로 총 2억 5천만원이 예상됩니다. 결혼상대분과 의논한 결과 분양이 결혼이후미므로 남성분이

 

준비하려 했던 주택 전세 자금을 투입하기로 합의 했습니다. 차액 1억은 대출을 이용 하기로 두분께서 합의

 

 하셨습니다.~^^

 

 

-종잣돈-

 

부부이름으로 된 상가 구입 자금 마련 을 목적으로 결혼이후에도 맞벌이를 계획하고 있으므로10년 목표로

 

3억 만들기 도전,월 13만원 중,장기 펀드에 분산투자 하여 위험분산을 위해 월 70만원은 장기펀드,

 

60만원은 중,단기 펀드로 계획했습니다.

 

단, 이중 고객님의 부담은 50%만 부담하기로 합의 했습니다.

 

 

-노후자금-

 

65세에 부부합산 월500만원 받는 플랜으로 시작하기로 합의 하였습니다.

 

공무원 연금 감안해 300만원 정도의 준비가 목표 입니다. 워낙 총장기 이므로, 공격적인 투자 방법으로

 

투자되는 변액 연금으로월 45만원정도를 투자 하기로 합의 하셨습니다.

 

이중, 고객님의 부담은 20만원 부담하기로 합의 하셨습니다.

 

 

-위험관리-

 

 월15만원 정도에서 의료 실비와 종신 보험을 혼합설계하십시요.

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

결론은 고객님의 부담 부분만을 요약해 보면 총저축 가능 자금 120만원 중 종자돈  65만원, 노후 20만

 

원, 위험관리 15만원, 비 정기지출 25만원 (비상예비비).. 으로  저축플랜을 짜보았습니다.~

 

마지막으로 상담에 참여 해주시고 긍정적인 합의와 동참해 주신 고객님의 미래의 남편분께 감사드립니다 .~^^

 

 

 

혼자꾸는 꿈은 꿈이지만 함게 꾸는 꿈은 현실이 됩니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 꿈을 현실로 만들어 갑시다~^^

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

  1. 위쟈드 2012.08.22 14:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    구체적인 목표에 맞는 상품으로 잘 제안해주셔서 고객도 좋아하셧을듯합니다.
    좋은 재무설계사례 잘 보고 갑니다...

  2. 꿈쟁이 2012.08.30 17:03  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼여행 준비도 둘이 같이 미리준비하심좋겠네요
    미리투어 보시고 준비하세요

20대 미혼여성 재무설계사례-어린이집 교사 6년차

 

 

 

 

 20대 미혼여성들의 재무설계 문의가 많아지고 있습니다. 열심히 살았고 저축도 어느정도 하고는 있지만

 

정확한 인생설계목표자금, 재무목표등이 세워지 있지 않기 때문에 전문가의 도움을 받아 재무목표를

 

이루어가는 것이 가장 합당 합니다.

 

오늘 신청하신 고객님의 재무사례를 살펴보도록 할께요.

 

지금부터 함께가는 라이프디자이너  황금포도와 함께 재무설계의 세계로 빠져듭시다.~^^

 

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

<상담자 정보 >

 

 

26세 미혼 여성. 어린이집교사 6년차. 은행적금만 이용, 효율적인 분산투자와 재무목표에 맞는 상품 구체적 상담 원함.

 

 

 

<고객사연>

 

Q 저는 26세의 어린이집교사 6년차 직장인 입니다. 최근 5년간 부었던 적금이 만기되어 뭔가 더 좋은

 

방법은 없을까?하는 고민을 하고 있습니다.

 

솔직히 이자가 너무 낮다는 생각이 들기도 하고 그렇다고 투자는 해본적도 없고, 기초 지식도 없어서 선듯

 

시작이 안되더라구요.ㅜㅜ

 

현재 재정 상황은 부모님과 함께 거주 하고 있구요, 급여는 세후 127만원 정도 입니다. 그동안 해본 투자라고는

 

적금과CMA가 전부 입니다.

 

 생활비로는 개인적인 용돈 33만원 정도 사용 중이고, 실비보험 5만원,적금 80만원을 하고 있었습니다.

 

지금까지 직장생활6년차 동안 5000만원을 모았습니다. (중도에 오빠 1000만원 빌려 준것 포함)

 

결혼 자금은 모아진것 같고 이제부턴 다른 방법으로 뭔가 효율적으로 저축을 하고 싶은데 방법이 알고

 

싶습니.

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

 

우선 순위에 맞는 재무목표 수립이 필요...

 

 

 

A.전문가의 도움을 받아 지속적인 투자 관리와 교육을 받도록....

 

  고객님의 소득이 많지 않음에도 꾸준히 저축을 해오신 점은 대단히 칭찬해 드릴 만 합니다.^^

 

  하지만... 6년간 허리때 졸라 매며 모으신 5000만원을 결혼 자금으로 모두 소비하시고 나면 고객님의 주머니는

 

다시 제로(zero)가 됩니다.

 

고객님의 고민 대로 뭔가 현명한 방법의 저축이 필요 한거죠. 지금 부터라도 인생계획을 세우고 그에 맞는

 

목표를 수립, 실행 하는 것을 추천 드립니다.

 

인생계획을 세우는 것이 조금 어렵다면 , 인생의 5대 필수 자금 만이라고 설계하고 계획해 보시길 추천 드립

 

니다.

 

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성 됐음을 알려 드립니다.>

 

-결혼자금-

 

2년후 예정 - 현재 모아둔 5000만원중 3000만원을 새마을 금고 예탁금에 예탁하시구요~~

 

                  세금이 가장 적어요~^^

 

 

-종잣돈-     

 

결혼이후에도 맞벌이를 계획하고 있으므로 10년 목표로 1억 만들기 도전, 월 50만원 장기 펀드에 투자,

 

단, 전문가의 도움을 받아 지속적인 투자 관리와 교육을 받도록 하세요~^^

 

 

-노후자금-

 

65세에 월 200만원 받는 플랜으로 시작하세요. 국민연금을 감안하면 월 150만원 정도 준비가 목표자금으

 

준비합니다.

 

워낙 초장기 이므로, 공격적인 투자 방법으로 투자되는 연금 상품으로 월 20만원 투자 합니다.

 

향후 남편 될 분의 준비 정도에 따라 늘릴 수 있는 부분을 감안하여 가볍게 시작 하시구요~^^

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

아직은 미혼이라 인생의 3대자금만 준비를 했습니다. 세월이 흘러가면서 고객님 인생이 변하듯  

 

고객님의 재무상황도 변합니다.

 

함께가는 라이프 디자이너 황금포도와 함께 계획하고 실행 하면서 열심히 살아 가 봅시다. 홧팅~^^

 

 

 

오늘을 삶니다. 그리고 내일을 준비합니다..... 함께가는 라이프디자이너 황금포도 올림

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

부자만이 아닌 누구나 1억을 만들 수 있는 계획과 실천 노하우를 알려드립니다.

              

                     종자돈 1억 만들기 

 

Check & tip

 

 

1억이라는 종자돈을 만드는 방법은 다양합니다.

어떤 사람은 3년에도 만들고 어떤 사람은 7년, 10년이 지나도 1억원이라는 돈을 생각조차 못하는

사람이 있습니다. 그 차이점은 무엇일까요?

바로  "계획과 실천"의 부족일 것입니다. 이제 종자돈 1억 만들기를 지금 부터 시작해 봅시다!

 

 

종자돈 1억 만들기 실천 노하우

 

 

 

 

01. 자기 상황에 맞는 저축/투자규모와 기간을 설정한다.

 

    계획 수립 시 중요한 것은 무리한 투자금액과 너무 긴 기간을 잡으면 흥미를 반감시킬 수 있습니다.

   그렇다고 너무 짧으면 모아진 돈도 크지 않으므로 엉뚱한 곳에 소비될 가능성이 높고, 또 너무 길면

    돈을 모으는 흥미를 잃을 수 있으므로

    재무 몰교에 맞도록 투자금액과 기간을 설정 하는 것이 중요 합니다.

    그런 면에서 재무상담사의 조력을 받는 것은 매우 현명한 방법입니다.

 

 

 

 

 

02.통장을 쪼개자!

 

 

 

대부분 월급 통장에서 자동이체를 통해 생활비, 보험료, 공과금 등이 자동이체를 하게 되는데, 그렇게 하면 자금을 통제할 수가 없게 됩니다.

그러므로 급여가 들어오면 생활비 통장/저축통장/보험료 등을 자동이체 통장으로 쪼개서 관리하는 것이 좋습니다.

카드는 될 수 있으면 없애고 체크카드를 사용하는 것이 좋으며, 생활비가 남으면 CMA통장으로 즉시 이체되도록 관리합니다.

CMA에 어느 정도 모이면 이미 가입하고 있는 투자 상품에 추가납입을 활용하거나 또는 일시납 투자 상품에 여러 번 쪼개서 투입시키는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 

 

tip  3개의 통장으로 자기 통제하기! 내 돈의 시스템화

 

 

 

 

 

 

03.가계부를 쓰자!

 

 

월수입과 지출을 체계적으로 관리하는 지름길은 가계부를 기록하는 것입니다.

돈이 여유가 있으면 가계부를 쓰다가 돈이 쪼들리면 가계부를 기록하지 않는 사람들이 많은데, 사실은 돈이 쪼들릴수록 가계부를 기록해야 합니다.

써봐야 그 효과를 알 수 있습니다. 모두 가계부를 씁시다.

 

 

04.은행에서 탈출하자

 

 

근처에 은행이 있다고 은행 통장에 급여이체를 하고 저축을 하는 것보다 좀 더 이자를 많이 주는 신협이나 새마을금고, 증권사 등을 적극적으로

활용해야 합니다.

밤새 니린 눈에 커다란 소나무의 가지가 부러지는 것을 많이 보았을 것입니다.

작은 금리차이가 종자돈을 빨리 만들어 줍니다.

 

 

 

목돈운영방법

 

추천1. 자문형 랩 (투자기간 2~3년)

 

  10~20개 소종목으로 운용,주식편입비율을 0~100%까지 조정, 고수익 우험 상품

 

 

자문형 랩  운용사에 큰 폭의 자율권이 부여된 펀드로 규제가 있는 펀드와 달리 시장상황에 따라

주식, 채권등 여러 상품에 자율적으로 투자할 수있습니다. 자문형 랩의 금융자산관리사는

 투자에 대한 조언과 자문의 역할만 할 뿐, 실제 주문은 고객이 직접 해야 합니다.

 

 

 

추천2. ELS 원금비보장형 (투자기간 2~3년)

 

 코스피나 H지수 등의 기준가가 좋음 (개별주식NO),낙인 조건 중요

 

 

 

ELS원금부보장형  주가 연계증권으로 옵션등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품입니다.

상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능 합니다. 원금비보장형은 90%를 국공채에 투자, 10%를 파생상품에 투자하는 방식입니다.

 

 

추천3. 변액보험 일시납 (투자기간 10년이상)

 

 

-주식이 낮은 시점에 들어가거나 3년 분할 매수로 진행

-장기적인 목돈 또는 연금수령에 유리

 

 

변액보험  보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 성과를   나누에 주는 보험 상품입니다.

 

 

 

추천4.ELS 원금 보장형 (투자기간 2~3년)

 

 

25% 이상 오른적이 있으면 (낙아웃)3% 수익, 0~25% 사이면 수익 (3%만 받을 확률이 높음)

 

 

ELS 원금 보장형  우량채권에 투자한 대부분의 투자금액과 이자를 합해 보장 수준의 원금을 확보,나머지 금액으로 옵션 등

파생상품을 투자해 수익을 창출하는 방식입니다.

대표적으로 녹아웃 형은 최대 가능 손실률 0%이며, 최대 가능 수익률은 23.99% 입니다.

 

 

 

기간별 1억 만들기 금융상품

 

투자성향 : 안정성 / 수익성

투자목표 : 목돈 마련/ 목돈 운용 / 보장

투자기간 :단기 ( 1~2년)/중기 (3~5년)/ 장기 (7~10년)

 

 

 

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

  1. hi수정 2012.07.05 00:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    자료 너무좋아요 ^^

  2. 바느질 황금포도 2012.07.05 17:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보셨다니 감사해요. 재무 설계는 목표를 세우고 하시면 좀더 효과 적일수 있어요.

  3. 위쟈드 2012.07.05 17:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    지출방법에 저축방법까지 잘 제시해 주셧네요..
    이래서 재무설꼐가 필요한가봐요..^^

    • 바느질 황금포도 2012.07.11 13:25 신고  댓글주소  수정/삭제

      재무설계는 재테크와는 달라서 얼마나 많이 버느냐에 촛점을 맞춘게 아니고 얼마나 잘 쓰는지에 촛점을 맞추고 시작해요. 그래서 지출분석을 먼저 해야 하죠~^^
      늘 분석하세요~^^

  4. 신주연 2012.08.08 16:54  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    은행에서 아무리 열심히 모아도 원금밖에 안되는게 맞는거같아요.
    기간을 정해서 목적에 맞게 저축하도록 해야겠네요. 좋은 정보 보고갑니다. ^0^

 

 

부자는 입 다물고 서민은 잘 모르는

시간을 돈으로 바꾸는 기술

 

"부자도 시험을 바서 뽑는다면한 번 해 볼만 할 텐데..."

사법고시와 행정고시를 모두 합격한 사람이 이런 말을 했답니다. 시험이라면 자신있는 여러분에게 드리는 퀴즈 한토막으로 오늘 이야기를 시작하겠습니다.

 

누가 더 부자가 되었을까?

 

오늘 주인공은 쌍둥이 오누이 한심숙양과 한심한 군.동생 한심숙양은 20살부터 직장에 취직해서 매달 50만원씩 VUL펀드에 투자했습니다. 이렇게 10년동안 투자원금은 모두 6천만원(=월50만원*12개월*10년) 한심숙양은 VUL펀드에 투자하는 것을 중단하고 목표수익률 7%를 겨냥해서 열심히 관리 했습니다. 동생 이야기를 들은 오빠 한심한군은 대단한 자극을 받았습니다.

이미 10년이 지났으니 한심한군은30살부터 VUL투자를 시작해야 겠지요?

동생보다 늦게 시작한 것을 만회하려고 한심한군은 30세부터 59세가 될때 까지 장장 30년 동안 계속해서 VUL펀드에 투자했습니다.

한심한 군이 30년간 저축한 돈이 원금만 따져도 모두 1억 8천만원 (=월 50만원 *12개월 *30년) 문제는 여기서 부터 이렇게 저축한 돈만 따진다면 60세가 되었을대 누가더 부자가 됐을 까요? 한심숙양과 한심한군의 VUL펀드투자는 모두 년7%의 수익률이  적용되고 세금이 없다고 가정 합시다. 한심국양은 10년 동안 6천만운울 저축했고, 오빠는 1억 8천만원을 저축했으니 당연히 한심한 군이 더 큰 돈을 만들었겠지... 흔히 이렇게 생각 하지만 틀렸습니다.

 

해답부터 말하면 10년동안 투자한 산심숙양이 30년간 투자한산심한군보다 7천만원 이상 더 많은 돈을 타게 됩니다.

믿을 수 없지요? 한심한 선생이 30년 동안 매달 50만원씩 투자해서 60세가 되었을때 타게 되는 돈은 모두 6억원 정도 됩니다. 반면에 10년 일찍 저축을 시작한  한심숙양이 60세가 되었을 때 타는 적립금은 6억 7천만원 이나 됩니다. 60세가 되었을 때 무려 7천만운을 동생이 더 많이 타게 됩니다.

일찍 시작하면 부자가 될 수 있다

여기서 한심숙양을 부자로 반드는 것은 무엇일까요? 수익률도 7%로 똑 같습니다. 펀드에 투자한 기간을 따진다면 오히려 한심한 군이 20년이나 더

오랫동안 투자했습니다. 금액으로 따지면 한심한군은 30년간 1억 8천만원을 투자했고 한심숙양은 10년간 6천만원을 투자했으니 오히려 한심한군이

터축한 돈이 원금만 따져도 3배가 됩니다. 그런데도 한심숙양이 1억원 이상 부자가 된이유는 무엇일까요?

 

 

 투자기간

원금 

60세적립금 

 20세 저축자금의 60세 적립급 =8,985만원

          .                                   .

  

20~29세 저축자금의 60세 합계 = 6억 7,522만원

 

 한심숙

 10년

6천만원 

6억 7,522만원 

 한심한

 30년

1억8천만원 

6억 644만원 

 

20살때 한심숙 양이 저축한 600만원은 60세가 되기까지 40년간 매년 7%의 수익률이 적용되면 적립액이 8,989만원이 됩니다. 29살때 저축한 600만원은 60세가 되면 4,887만원으로 불어납니다. 이처럼 10년간 투자한 돈에 수익이 분기 때문에 60세가 되는 시점에서 한심숙양의 적립금은 6억 7,522만원이나 됩니다.

그러나 한심숙양 보다 10년 늦게 시작한 심한군은 30살때 저축한 600만원에 대하여 똑같은 수익률을 적용해도 60세가 되기까지 수익이 불어날 숭 있는 기간은 30년 동안이무로 60세의 돈 가치로는 4,567만원에 불과 합니다.

 

시간을 돈으로 바꾸는 기술

 나중에 한심한군이 투자한 돈은 액면으로는 매년 똑같이 600만원(=월 50만원 8 12개월)이지만 60세의 돈 가치로 따지면 형편없이 줄어듭니다. 결국 10년 틎게 시작했다는 이유 때문에 한심한군은 저축기간만 따져도 20년을 더 오래 투자했지만 재테크게임에서는 질 수 밖에 없었습니다. 왜 세상 돈은 나만 피해가나?

이런 경우에 세상 돈이 피해가는 가장 큰 이유는 바로 '10년 동안 미루는 병'때문이었습니다. 시간을 돈으로 바꾸는 기술이 잇다면 지금 당장 시작하는 겁니다. 세상 돈은 왜 나만 피해가나?

아무리 좋은 재테크 노하우를 터득해도 하루 이틀 미루기만 하는 사람을 세상 돈은 외면하게 마련입니다.

이런 이야기가 있습니다.

'내일오시면 공짜로 드립니다.'미국 샌프란시스코에 가시면 이런 간판을 걸어놓고 장사를 하는 슈퍼마켓이 있습니다.

어느날 그 가게에 들려 잔뜩 쇼핑을 하고는 '간판에 <내일 오면 공짜>라고 해서 왔는데요'라고 말하면 슈퍼마켓 주인은 웃으며 이렇게 답합니다.

'예 사실입니다. 오늘말고 내일 오시면 정말 공짜로 드리겠습니다.'  예 제가 어제 간판을 봤거든요.그래서 어제로 치면 오늘이 내일이잖아요? 이렇게 물어도 주인은 여전히 싱긋 웃으면서 답합니다. "오늘은 오늘 입니다. 수고스럽겠지만 내일 다시 한번 오시겠어요? 그러면 내일 오면 또 그 다음날이라고 하실 건가요?

이렇게 따져 물어도 주인은 여전히 능글맞은 웃음으로 "그렇군요. 그러면 또 그 다음 내일이 되겠네요"라고 대답하비낟. 아직 아무도 이 슈퍼마켓에서 공짜로 물건을 산 사람은 없습니다.

 

  하루하루 미루는 삶은 당신을 더욱 가난하고 위기로 몰아갈 뿐입니다. 내일이 아닌 바로 오늘 입니다!

 

 

 

Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

  1. cashmanager 2012.05.03 06:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    하루라도 빨리 재무기초를 다지면..목돈을 하루라도 빨리 만들수 있겠지요^^