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  1. 2012.09.10 30대 재무설계- 은퇴자금 , 노후자금 준비하기 (1)
  2. 2012.05.24 30대 재무설계 집중 살펴보기

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 준비하기

 

 

 

 

 

 

 요즘은 친구들이나 지인들을 만나면 노후준비 혹은 은퇴준비에 대한 대화를 많이 하게 됩니다.

 

노후준비가 빠를수록 좋지만 20대엔 결혼자금이나 자기발전을 위해 저축을 했고 막상 결혼을 하고 나서는

 

내집 마련이나 , 자녀 출산, 자녀 교육비등으로 지출이 많기 때문에 노후준비나 은퇴준비에 대한

 

준비가 쉽지 않습니다.

 

또 여러가지 사정이 많기 때문에 스스로 준비하시기엔 어려움이 많이 따르죠.

 

전문가의 도움을 받아 더이상 미룰수 없는 노후준비, 은퇴준비를 계획해 봅시다.

 

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 계획해 봅시다.~^^

 

 

 

 

 

 

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금

 

 

 

 

 

 

<상담자 사례>

 

 

공포의 100세 시대가 온다 라는 신문기사를 읽고, 나의 노후는 어떨까? 하는 공포가 밀려 옵니다.

 

어떻게 준비를 해야 할까요?  도와 주세요ㅠㅠ

 

 

Q.  경기도 파주시의 평범한 가장입니다. 올해로 꽉찬 39세 입니다. 전업주부인 아내와 각각 9살, 7살 된

 

아이들이 있습니다.

 

얼마전 아침 출근길에 [ 공포의 100세 시대가 온다] 라는 노후에 관편된 신문기사를 읽고 노후에 대해서

 

고민중에 있습니다.현재로서는 노후 준비라고는 달랑 소득공제 받으려고 가입한 20만원이 전부입니다.

 

사실 수입도 빤하고 매월 카드값에 치어서 걱정만 하고 있는 상황입니다.

 

어떻게 준비를 해야 하나요?

 

 

 

 

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금

 

 

 

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 필요한 자금을 가늠하는 일은 은퇴설계에서 기본 입니다.

 

지출의 우선순위를 정하는 일부터 해야 하지 않을까요? 

 

새어 나가는 돈을 막고 계획적인 관리와 투자가 절실한 부분이 보입니다.

 

전문가의 도움으로 지출의 우선순위와 불필요한 지출을 맊고 저축가능 금액을 보유하는 것이

시급합니다.

 

 

 

A. 노후준비... 결국 여러가지 상황들이 있겠지만...

 

 가장 중요한 키워드는 [나의 노후 생활을 하는데 얼마의 돈이 들어 갈 것 인가?] 일 것입니다.

 

은퇴생활에 필요한 자금을 가늠하는 일은 은퇴설계에서 기본이라고 할 수 있습니다. 이를 바탕으로

 

은퇴 준비 계획을 세우기 때문이지요.

 

필요자금 규모를 놓고 전문가들도 논란이 없지 않은데...

 

2억~3억 정도면 충분하다는 의견이 있는가 하면.. 10억원 정도는 돼야 한다는 주장도 있습니다.

 

하지만 딱히 얼마라고 얘기하기에는 개인에 따른 변수가 너무 많은게 사실입니다.

 

국민연금공단의 리서치 자료에 의하면 검소한 생활이 100만원, 도시의 평균 생활이 200~300만원,

 

여유로운 생활이 500만원 이상 이랍니다.,

 

어떤 삶을 살고 싶은지 참고 하시길 바랍니다.

 

 

 

1.은퇴자금 계산해보기

 

 

 

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금

 

 

 

 

2.자신에게 맞는 투자방식 고르기

 

 

 

먼저 100-나이 법칙 이라는 것이 있습니다. 재무설계의 기본적인 법칙입니다.

 

활용방법은 100에서 자신의 나이를 빼서 나온 비율만큼 수익성 위주의 투자자산에 투입하고, 나머지는

 

안정성 위주의 자산에 배분하라는 것입니다.

 

-고객님의 경우 100-39를 하면 61이 나오는데, 약 60%를 공격적인 자산에, 나머지 40%는 안정성 자산에

 

투입하는 식입니다. 즉,나이가 들수록공격적인 자산을 줄이는 대신, 안전자산 비율을 늘려야 합니다.

 

 

 

 

3.가정의 현금흐름 파악하여 재 배분하기

 

 

 

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금

 

 

 

 

 

4.지출의 우선순위 정하기

 

 

 

리서치에 의하면 노후 준비를 하지 못하는 가장 큰 이유는 자녀 교육 자금이라고 합니다.

 

실제 상담 하면서 수입 500만원에 2000만원을 초등학교 아이의 교육비로 지출하는 예가 흔히 있습니다.

 

문제는 그런 경우가 상당하다는 겁니다. 교육은 부모의 취향이나 욕구에 따라 실행되어지는

 

 민감한 부분이라 제가 감히 말씀드리기 어렵습니다.

 

하지만 한정된 수입안에서 인생의 다양한 자금들을 준비해야 되기 때문에 교육자금과 노후자금은 상충

 

할 수 밖에 없는 듯 합니다.

 

자~

 

무엇을 줄이고 노후자금을 준비 하시겠습니까?

 

 

 

 

30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금 30대 재무설계 - 은퇴자금, 노후자금

 

 

 

 

결론은 서민들이 빠듯한 급여로 내집을 마련하고, 교육시키고, 종자돈 만들고, 노후를 준비하는 방법은,

 

철저한 재무 관리 즉, 새어 나가는 돈을 막고 계획적인 관리와 투자가 절실 합니다.

 

남들과 똑같이 관리해서는 절대로 두 마리 토끼를 잡을 수가 없습니다.

 

 

 

한때 저축하는 것이 자산을 늘리는 지름길어었던 시절도 있었으나 지금의 시대는 정확한 포트폴리오에

 

의해 자산을 늘려가야만 하는 그런 시대라고 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

능력의 한도 내에서 많은 수익을 올릴 수 없다면 철저한 재무설계를 통해서 새어나가는 지출을 막는 것이

최고의 지름길이라 할 수 있습니다. 함께가는 라이프디자이너 황금포도와 같이 계획하고 실행 합시다

Posted by 바느질 황금포도

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  1. 414124 2013.02.22 05:56  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와 많은 정보를 알았어요^^
    재테크 쪽은 안해봐서 아직 모르는게 많아서 고민이에요 ㅠㅠ
    인터넷 몇시간째 돌아다니가 사용자후기가장 괜찮사이트 하나 골랐는데여
    http://click.linkprice.com/click.php?m=ritz&a=A100492976&l=0000
    여기거든요? 이 사이트도 정말 무료로 재무설계 다 해주나요?
    또 질문이 있는데요
    여긴 예약상담하면 밀려서 2틀정도 걸릴 때도 있다하는데
    다른 상담센터랑 병행으로 상담 받을 수 있나요? 얼핏 서핑하다 중복으로 받으면 안된다고 하는거같았는데
    궁금합니다.
    은퇴한 담에 어떤 진로로 나가야할지 많이 막막하네요 ㅠㅠ

30대 재무설계 집중 살펴보자

 

 

 

  30대 재무설계 - 가정을 찾은 남녀를 위한 맞춤 재테크 노하우를 쉽고 정확하게 알려 드립니다.

 

 

       Check & tip

 

 30대 재무설계 체크 포인트  

 

30대 재무설계 집중 살펴보기30대 재무설계 집중 살펴보기

 

         30대 재무목표

              ~결혼생활/육아비용/비상예비자금/주택구입자금/

                  새 자가용 구입비요

 

         30대 재무설계

             ~맞벌이에 대한 의사 결정/ 주택청약상품 가입         저축 계획시작

 

         30대 재테크 방법

              ~ 장기적인 관점에서 적립식 펀드에 투자해라

              ~ 노후준비는 빠를수록 좋다

              ~ 금리에 민감해지자 (제1금융권과 제2금융권 비교)

 

  

 

 

 

 

 

 

 

30대 필수 재무설계 전략 

 

 

 

 

 01.저축을 최대한 늘리기

 

~ 우선은 저축액을 크게 늘려서 종자돈을 마련하는데 힘쓰는 것이 중요합니다.

 

전문가들은 기본적으로 급여의 절반 이상을 저축할 것을 권하며, 가장 기본적이 재테크는 절약이라는 말이

 

있듯이 지출 관리에 신경을 쓰도록 합니다.

 

 

 

 

 02.재무목표에 맞는 금융상품을 가입

 

 

~ 높은 물가 상승율에 따라 은행예금 금리가 실질적인 마이너스 금리시대가 되면서 예금과 적금을

 

 위주로 하는 저축 하는 시대는 지났습니다.

 

이에 수익률을 높이기 위해서는 어느 정도의 위험을 감수하더라도 투자를 하는 것이 중요합니다.

 

최근에는 안정적인 투자를 원하는 투자자들을 위해 분산투자, 장기투자,적립식투자 전략을 통해

 

수익률이 높으면서도 위험을 줄이는 다양한 투자 상품들이 있습니다.

 

스스로의 재무목표에 맞는 금융상품을 꼼꼬하게 비교해서 가입해야 합니다.

 

 

 

 

 03.비상자금을 고려하여 계획

 

 

~살아가면서 돈이 펄요한 순간이 있기 마련입니다.

 

  이때 필요한 모든 자금을 토자에만 활용하고 있다면 이를 해약하거나 중도에 중단해야만 하는 상황에

 

 놓이게 됩니다.

 

 따라서 최악이 상황에 대비하여 투자금 이외의 비상자금을 확보해 두는것이 중요합니다.

 

 

 

 04.질병과 상해 발생을 미리 대비

 

 

~질병 및 사고는 아무도 예방할 수 없습니다.

 

예상하지 않았던 질병 및 상해로 인하여 그 동안 어렵게 모아듄 자금을  해약한다면,

 

자금을 다시 모아야하는 상황을 맞이하게 될 수 있습니다.

 

 이를 대비하기  위해서는 매달 소긍의10% 정도를 미리 의료실비 보험과 건강보험등 보장성 보험에

 

가입 해야 합니다.

 

 

 

 05.가계 채를 조정

 

 

 

30대 재무설계 집중 살펴보기30대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

~부채는 없는 것이 가장 좋지만 필요한 상황이라면 연 소득의40%를 넘기지 않는 것이 좋습니다.

 

  대출금리,대출금액,수수료 믿 기간 등 대출조건을 꼼꼼히 따져 보고 결정해야 합니다.

 

 

 

사례로 살펴보는 30대 재무설계

 

 

 

 

30대 재무설계 집중 살펴보기30대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

   김종학씨의 미래의 재무목표

 

 

~비상예비자금(생활비 지출의 3배 수준인 360만원)/아파트 그입(10년 후쯤 예상자금 약 2억원)/

 

  자녀 교육비 마련/ 노후자금 마련 / 보장 자산 마련

 

 

 

 김종학씨가 가입해야 할 금융상품

 

 

~긴급예비자금: 매월 10만원 정도를 CMA에 적립

 

~ 주택마련자금 :매월 50만원 수준 장기주택마련 펀드와 적립식펀드에 투자/ 청약저축에 월2만원씩 적립

 

~ 자녀교욱비 마련 : 매월 20만원 어린이 변액유니버셜보험 가입

 

~ 노후자금 마련 : 매월 20만원씩 변액연금 가입

 

~보장성 보험 : 매월 20만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입

 

 

 

 재무설계에 따른 향후 효과

 

 

CMA통장에 긴급예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면 적립을 중지하고

 

다른 투자처찾습니다.

 

매월 50만원을 몰꾜 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하며, 현재

 

보증금 5,000만원과 주택 담보대출 5,000만원을 받아서 마련합니다.

 

어린이 변액 유니버셜보험을 통해 가장의 유고 시 보험료 투자를 보험회사가 대신 납입하여 주고

 

위험에 대한 보장도 함께 받을 수 있도록 준비해야 합니다.

 

변액연금을 통해 40년 후에 노후 자금으로 사용할 수 있도록 지금부터 시작하여 인플레이션 헷지와

 

 복리효과를 누립니다.

 

보장성 보험은 수입의7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여 가족의 안전장치를 만들어 둡니다ㅣ

 

직장생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로 향후 포트폴리오조정이 필요합니다.

 

Posted by 바느질 황금포도

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