20대재무설계- 20대 미혼 남성 재무설계, 재테크 관찰하기

 

 

 

 

20대 인생의 새로운 첫발을 내딪는 시기 입니다. 열심히 일을 해서 돈을 벌라는 말은 많이 듣는 시기 입니다.

 

그러나 돈을 버는 방법은 여러가지 많이 배우지만 제대로 모으는 방법을 가르쳐 주지 않습니다.

 

버는 것보다 모으는 것이 중요하다는 것만 제대로 배운다면 좀더 풍요로운 30대, 40대,50대를

 

맞이 할수 있습니다.

 

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 20대 미혼남성 재무설계, 재테크를 관찰해 보아요~^^

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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<상담자 사례>

 

 

Q.사실 무엇을 얼마나 준비해야 할지 감이 안온다는 말이 맞는 것 같습니다.

 

재테크(?)라고는 친구 누님에게 가입한 변액유니버셜 50만원과 종신보험 11만원, 은행가서 가입한 펀드 2개

 

 20만원이 전부 입니다.

 

현재 310만원의 수입이 들어 오지만 어떻게 재무관리를 해야 할 지 잘 모르겠습니다.

 

사실 무엇을 얼마나 준비해야 할 지 감이 안온다는 말이 맞는 것 같습니다.

 

 

 

 

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어떻게 배분을 해야 제테크, 재무설계를 잘했다는 말을 들을 수 있을까요?

 

 

 

 

 

 

<함께가는 라이프디자이너 황금포도의 의견>

 

 

인생 전반에 걸쳐 앞으로 다가올 여러가지 재무목표를 고민해 보는 자세가 필요합니다.

 

재무상담을 받는 것은 의사에게 건강검진을 미리 받는 것과 같습니다. 건강할때 건강을 지켜야 나중에

 

후회가 없습니다.

 

 

 

 

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 A.미혼 남성은 결혼자금에 대한 부분을 큰 부담으로 가지고 있는 게 사실입니다.

 

주된 이유는 아마도 주택자금 때문이겠지요.본 재무 상담을 의뢰하신 분도 같은 경우로 볼 수가 있습니다.

 

하지만 눈앞에 닥친 한가지 재무목표(결혼,주택)만 고민하고 해결하고 하지말고 인생 전반에 걸쳐

 

예측하고 준비하여 앞으로 다가올여러가지 재무목표를 고민해보고 준비 하는 자세가 필요 합니다.

 

 

1.내인생의 재무 목표 잡아보기

 

-결혼하기  (5년뒤쯤으로 계획)  : 결혼 비용1000만원+주택 전세1억 (부모님께서 5000만원 지원)

 

-주택 구매계획 (50세쯤)          :  아파트를 선호 하지 않아 전원주택을 구매하고 싶다 . 예상 비용은 2억

 

-종잣돈 (창업자금 45셰쯤)       :  회사의 특성상 명예퇴직이 일반적이다. 하여 창업에 대한 준비가 필요하다 . 

 

                                                    필요자금은 3억 정도만 잡아보자

 

-자녀교육 (결혼이후 미래의 아내와 상의 후 결정 하겠지만, 나는 개인적으로 대학 까지만 지원하고자 한다.)

 

-은퇴 (65세)   : 가능한한 일 할수 있을때까지 일하고 싶다. 하지만 그 한계 나이를 65세로 정해 보자.

 

                       65세부터 월 300만원을 받고 싶다.

-의료비 전략(평생)  : 매년 의료비 증가율이 16%라는 점을 감안 할때 평생에 걸친 의료비 전략이 필요합니다.

 

-비상예비비자금 (평생)  : 비정기 지출을 예상하고 실직이나 이직 등등의 예기치 못한 상황을 준비 하지 못한

 

                                     다면 중, 장기적인 계획을 세우기 어렵습니다

 

 

2.저축자금 계산하기

 

금융 계산기를 통한 저축 자금 계산시 주의 사항입니다.

 

-물가 상승률을 고려한 계산

 

-고객의 투자성향을 고려한 계산

 

-재무상담사의 수익률 관리 능력을 고려한 계산

 

 

 

 3.수입 배분하기

 

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4.실행하기

 

 

 

실행의 시기를 두고 고객과 자산관리사와는 약간의 차이가 있습니다.

 

하지만 통계에 의하면 나중에 실행하겠다고 하신 분들의 70%는 실행하지 못한다는 것입니다.

 

병아리가 깨어 나올 때 어미 닭이 도와 주면 쉽게 깨어 납니다. 하지만 때가 되었음에도 먼저 시작하지 않는

 

다면 그 알을 썩어 버리게 됩니다.

 

재무상담을 받는 다는 건 어미 닭의 도움을 받는 것과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

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결혼은 미혼 남성의 재테크 성향을 나누어 보면 여성과 달리 극명하게 나뉘어 집니다.대략 나누어 보면 

 

돈을 악착같이 모으는 사람 10%,돈을 모아보려고 노력하는 사람 20%, 돈을 모으는데 별 관심이 없는

 

사람 70%...

 

그러다 보니 결혼 적령기가 되었을때  자산의 규모도

 

확연히 차이가 나고 40~50 대가 되었을때는 그 차이가 실로 엄청난 경우를 볼 수 있습니다.

 

28세 부터 재무설계 받아 시작 하는데... 나이 50에 적어도 내이름으로 된 건물 하나는 있어야 되지 않겠습니까 ? ~^^

 

 

 

고객님께서 적어도 30%안에 들어가는 성공적인 삶을 살아 가시길 진심으로 바랍니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와  더불어 계획을 세우고 실행해 보아요~^^

Posted by 바느질 황금포도

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신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

사랑하는 사람과 인생의 첫발을 내딪는 결혼식!

 

함께 잘 살고 싶은 마음은 정말 간절하죠~^^ 요즘은 결혼식을 앞둔 예비부부들의 재무설계 상담이 많아요.

 

어렵고 복잡한 금융환경속에서 조금이라도 잘 살고 싶은 마음으로 두분이 손잡고 많이 오세요~^^

 

사랑하는 눈빛이 가득한 예비부부들을 상담할때면 저에게도 행복 바이러스가 전파 되요.

 

함께 가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 예비부부들의 재무설계로 빠져봅시다~^^

 

 

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

<가입자 정보>

 

30세의 미혼여성, 입사 1년차, 내년 결혼 예정. 결혼이후까지 이어지는 재무설계가 필요함.

 

Q 저는 작년4월 부터 국세청에 근무하고 있는 미혼여성입니다.입사후 1년동안 이렇게 저렇게 나름대로

 

재테크 공부도 하고 고민도 하게 되었습니다. 같은 사무실에 근무하는 동갑내개 동료의 재테크와 비교를

 

해보니 뭔가 손볼곳이 있는듯한데 딱히 어느 부분인지모르겠더라구요. 저는 올해 30세이구요, 내년에 결혼을

 

할 예정입니다. 급여는 220만원, 적금100만원씩 3회불입 (적립금300만원 )

 

보장성 보험은 가입된것 없구요, 대출도 없습니다. 1년전 미래에셋맵스로져스커머더티 인덱스 특별자산B펀드

 

일시납 400만원해서 현재 평가금액 270만원으로 많은 손실중이구요...

 

현재잔고는 약 500만원으로 CMA통장에 넣어둔 상태입니다.

 

 

 

 

저의 희망 사항은...

 

1.세종시 공무원 특별분양을 받을 생각 입니다. (2014-2015년경) 뭐 부터 시작 해야 할지...

 

2.내년에 결혼할 생각입니다. 결혼자금 약2000만원은 부모님께서 지원해 주신다고 하셔셔

 

저는 1000만원 정도만 더 준비하면 될 것으로 보입니다.

 

3.보장성보험은 현재 준비 된것이 없는데.. 사실 얼마나, 어떻게 가입해야 하는지 잘 모르겠어요ㅜㅜ

 

4.기존펀드를 점검해서 가져 가야 하는 건지... 환매해야 하는건지 판단이 안됩니다.조언을 얻고 싶습니다.

 

손볼곳이 잇는듯한데 딱히 어느 부분인지 모르겠습니다. 정리를 부탁드려요ㅜㅜ

 

 

 

 

 

 

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예비부부 재무설계-결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도를 짜라!

 

결혼 상대자 분과 함께 오셔서 합의된 라이프싸이클에 맞는 재무 설계를 하셔야 해요~^^

 

 

A.고객님께서는 가장 급한 결혼자금이 이미 부모님의 지원으로 일부 해결되어 결혼이후의 인생자금을

 

편안하게 배분하여 준비할 수 있는 상황입니다. 결혼 적령기의 여성분들이 대체로 많이 고민하는 부분은

 

결혼이후 맞벌이를 계속 하게 될지의 여부와 자녀 출산이후 직장생활에 영향을 주어 수입이 줄어들게 되고

 

이에따른 저축계획이 중지 되어 부득이한 피해를 입게 되는 것이 아닐까? 하는 것입니다. 하여 중장기 적인

 

계획 수립에 두려움을 가지고 있으며 인생의 라이프사이클에 맞는 설계를 세우는 데 어려움을 겪고 있습니다.

 

이는 복리의 효과를 보지 못하게 되고 절세효과를 축소 시켜서 결국 30대,40대를 겨쳐 살아가는 동안

 

생하는 교육자금,창업자금..등등에 어려움을 초래하게 됩니다.

 

고객님께서는 당장 내년이 결혼이시라면 결혼 상대분과 합의된 라이프사이클에 맞는 재무설계를 함께

 

짜보시는것을 추천드려 봅니다.

 

결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도로 성공적인 삶을 영위하실 것으로 생각됩니다.

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 샐제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성됐음을

 

알려드립니다>

 

 

 

-결혼자금-

 

1년후 예정, 부모님께서 지원하시는 2000만원과 적금 300맘눵+CMA500만원+펀드정리자금 270(펀드는 환매하세

 

요~) 합계 1070만원이 만들어 집니다..하여 이 자금을 새마을 금고 예탁금에 예탁하세요 ~^^

 

  저율과세입니다 (농특세 1.4%)

 

 

-주택자금-

 

세종시 공무원 특별분양은 경쟁률이 약해서 분양이 유리할 것으로 보입니다. 32평을 분양 받는다면 평당 약

 

800만원정도로 총 2억 5천만원이 예상됩니다. 결혼상대분과 의논한 결과 분양이 결혼이후미므로 남성분이

 

준비하려 했던 주택 전세 자금을 투입하기로 합의 했습니다. 차액 1억은 대출을 이용 하기로 두분께서 합의

 

 하셨습니다.~^^

 

 

-종잣돈-

 

부부이름으로 된 상가 구입 자금 마련 을 목적으로 결혼이후에도 맞벌이를 계획하고 있으므로10년 목표로

 

3억 만들기 도전,월 13만원 중,장기 펀드에 분산투자 하여 위험분산을 위해 월 70만원은 장기펀드,

 

60만원은 중,단기 펀드로 계획했습니다.

 

단, 이중 고객님의 부담은 50%만 부담하기로 합의 했습니다.

 

 

-노후자금-

 

65세에 부부합산 월500만원 받는 플랜으로 시작하기로 합의 하였습니다.

 

공무원 연금 감안해 300만원 정도의 준비가 목표 입니다. 워낙 총장기 이므로, 공격적인 투자 방법으로

 

투자되는 변액 연금으로월 45만원정도를 투자 하기로 합의 하셨습니다.

 

이중, 고객님의 부담은 20만원 부담하기로 합의 하셨습니다.

 

 

-위험관리-

 

 월15만원 정도에서 의료 실비와 종신 보험을 혼합설계하십시요.

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

결론은 고객님의 부담 부분만을 요약해 보면 총저축 가능 자금 120만원 중 종자돈  65만원, 노후 20만

 

원, 위험관리 15만원, 비 정기지출 25만원 (비상예비비).. 으로  저축플랜을 짜보았습니다.~

 

마지막으로 상담에 참여 해주시고 긍정적인 합의와 동참해 주신 고객님의 미래의 남편분께 감사드립니다 .~^^

 

 

 

혼자꾸는 꿈은 꿈이지만 함게 꾸는 꿈은 현실이 됩니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 꿈을 현실로 만들어 갑시다~^^

Posted by 바느질 황금포도

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  1. 위쟈드 2012.08.22 14:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    구체적인 목표에 맞는 상품으로 잘 제안해주셔서 고객도 좋아하셧을듯합니다.
    좋은 재무설계사례 잘 보고 갑니다...

  2. 꿈쟁이 2012.08.30 17:03  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼여행 준비도 둘이 같이 미리준비하심좋겠네요
    미리투어 보시고 준비하세요