신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

사랑하는 사람과 인생의 첫발을 내딪는 결혼식!

 

함께 잘 살고 싶은 마음은 정말 간절하죠~^^ 요즘은 결혼식을 앞둔 예비부부들의 재무설계 상담이 많아요.

 

어렵고 복잡한 금융환경속에서 조금이라도 잘 살고 싶은 마음으로 두분이 손잡고 많이 오세요~^^

 

사랑하는 눈빛이 가득한 예비부부들을 상담할때면 저에게도 행복 바이러스가 전파 되요.

 

함께 가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 예비부부들의 재무설계로 빠져봅시다~^^

 

 

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

<가입자 정보>

 

30세의 미혼여성, 입사 1년차, 내년 결혼 예정. 결혼이후까지 이어지는 재무설계가 필요함.

 

Q 저는 작년4월 부터 국세청에 근무하고 있는 미혼여성입니다.입사후 1년동안 이렇게 저렇게 나름대로

 

재테크 공부도 하고 고민도 하게 되었습니다. 같은 사무실에 근무하는 동갑내개 동료의 재테크와 비교를

 

해보니 뭔가 손볼곳이 있는듯한데 딱히 어느 부분인지모르겠더라구요. 저는 올해 30세이구요, 내년에 결혼을

 

할 예정입니다. 급여는 220만원, 적금100만원씩 3회불입 (적립금300만원 )

 

보장성 보험은 가입된것 없구요, 대출도 없습니다. 1년전 미래에셋맵스로져스커머더티 인덱스 특별자산B펀드

 

일시납 400만원해서 현재 평가금액 270만원으로 많은 손실중이구요...

 

현재잔고는 약 500만원으로 CMA통장에 넣어둔 상태입니다.

 

 

 

 

저의 희망 사항은...

 

1.세종시 공무원 특별분양을 받을 생각 입니다. (2014-2015년경) 뭐 부터 시작 해야 할지...

 

2.내년에 결혼할 생각입니다. 결혼자금 약2000만원은 부모님께서 지원해 주신다고 하셔셔

 

저는 1000만원 정도만 더 준비하면 될 것으로 보입니다.

 

3.보장성보험은 현재 준비 된것이 없는데.. 사실 얼마나, 어떻게 가입해야 하는지 잘 모르겠어요ㅜㅜ

 

4.기존펀드를 점검해서 가져 가야 하는 건지... 환매해야 하는건지 판단이 안됩니다.조언을 얻고 싶습니다.

 

손볼곳이 잇는듯한데 딱히 어느 부분인지 모르겠습니다. 정리를 부탁드려요ㅜㅜ

 

 

 

 

 

 

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예비부부 재무설계-결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도를 짜라!

 

결혼 상대자 분과 함께 오셔서 합의된 라이프싸이클에 맞는 재무 설계를 하셔야 해요~^^

 

 

A.고객님께서는 가장 급한 결혼자금이 이미 부모님의 지원으로 일부 해결되어 결혼이후의 인생자금을

 

편안하게 배분하여 준비할 수 있는 상황입니다. 결혼 적령기의 여성분들이 대체로 많이 고민하는 부분은

 

결혼이후 맞벌이를 계속 하게 될지의 여부와 자녀 출산이후 직장생활에 영향을 주어 수입이 줄어들게 되고

 

이에따른 저축계획이 중지 되어 부득이한 피해를 입게 되는 것이 아닐까? 하는 것입니다. 하여 중장기 적인

 

계획 수립에 두려움을 가지고 있으며 인생의 라이프사이클에 맞는 설계를 세우는 데 어려움을 겪고 있습니다.

 

이는 복리의 효과를 보지 못하게 되고 절세효과를 축소 시켜서 결국 30대,40대를 겨쳐 살아가는 동안

 

생하는 교육자금,창업자금..등등에 어려움을 초래하게 됩니다.

 

고객님께서는 당장 내년이 결혼이시라면 결혼 상대분과 합의된 라이프사이클에 맞는 재무설계를 함께

 

짜보시는것을 추천드려 봅니다.

 

결혼이라는 새로운 출발 앞에 잘그려진 설계도로 성공적인 삶을 영위하실 것으로 생각됩니다.

 

 

 

신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기신혼부부 재무설계 - 결혼을 준비하는 예비 부부들의 재무설계 알아보기

 

 

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 샐제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성됐음을

 

알려드립니다>

 

 

 

-결혼자금-

 

1년후 예정, 부모님께서 지원하시는 2000만원과 적금 300맘눵+CMA500만원+펀드정리자금 270(펀드는 환매하세

 

요~) 합계 1070만원이 만들어 집니다..하여 이 자금을 새마을 금고 예탁금에 예탁하세요 ~^^

 

  저율과세입니다 (농특세 1.4%)

 

 

-주택자금-

 

세종시 공무원 특별분양은 경쟁률이 약해서 분양이 유리할 것으로 보입니다. 32평을 분양 받는다면 평당 약

 

800만원정도로 총 2억 5천만원이 예상됩니다. 결혼상대분과 의논한 결과 분양이 결혼이후미므로 남성분이

 

준비하려 했던 주택 전세 자금을 투입하기로 합의 했습니다. 차액 1억은 대출을 이용 하기로 두분께서 합의

 

 하셨습니다.~^^

 

 

-종잣돈-

 

부부이름으로 된 상가 구입 자금 마련 을 목적으로 결혼이후에도 맞벌이를 계획하고 있으므로10년 목표로

 

3억 만들기 도전,월 13만원 중,장기 펀드에 분산투자 하여 위험분산을 위해 월 70만원은 장기펀드,

 

60만원은 중,단기 펀드로 계획했습니다.

 

단, 이중 고객님의 부담은 50%만 부담하기로 합의 했습니다.

 

 

-노후자금-

 

65세에 부부합산 월500만원 받는 플랜으로 시작하기로 합의 하였습니다.

 

공무원 연금 감안해 300만원 정도의 준비가 목표 입니다. 워낙 총장기 이므로, 공격적인 투자 방법으로

 

투자되는 변액 연금으로월 45만원정도를 투자 하기로 합의 하셨습니다.

 

이중, 고객님의 부담은 20만원 부담하기로 합의 하셨습니다.

 

 

-위험관리-

 

 월15만원 정도에서 의료 실비와 종신 보험을 혼합설계하십시요.

 

 

 

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결론은 고객님의 부담 부분만을 요약해 보면 총저축 가능 자금 120만원 중 종자돈  65만원, 노후 20만

 

원, 위험관리 15만원, 비 정기지출 25만원 (비상예비비).. 으로  저축플랜을 짜보았습니다.~

 

마지막으로 상담에 참여 해주시고 긍정적인 합의와 동참해 주신 고객님의 미래의 남편분께 감사드립니다 .~^^

 

 

 

혼자꾸는 꿈은 꿈이지만 함게 꾸는 꿈은 현실이 됩니다.

함께가는 라이프디자이너 황금포도와 함께 꿈을 현실로 만들어 갑시다~^^

Posted by 바느질 황금포도

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  1. 위쟈드 2012.08.22 14:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    구체적인 목표에 맞는 상품으로 잘 제안해주셔서 고객도 좋아하셧을듯합니다.
    좋은 재무설계사례 잘 보고 갑니다...

  2. 꿈쟁이 2012.08.30 17:03  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    신혼여행 준비도 둘이 같이 미리준비하심좋겠네요
    미리투어 보시고 준비하세요

20대 미혼여성 재무설계사례-어린이집 교사 6년차

 

 

 

 

 20대 미혼여성들의 재무설계 문의가 많아지고 있습니다. 열심히 살았고 저축도 어느정도 하고는 있지만

 

정확한 인생설계목표자금, 재무목표등이 세워지 있지 않기 때문에 전문가의 도움을 받아 재무목표를

 

이루어가는 것이 가장 합당 합니다.

 

오늘 신청하신 고객님의 재무사례를 살펴보도록 할께요.

 

지금부터 함께가는 라이프디자이너  황금포도와 함께 재무설계의 세계로 빠져듭시다.~^^

 

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

<상담자 정보 >

 

 

26세 미혼 여성. 어린이집교사 6년차. 은행적금만 이용, 효율적인 분산투자와 재무목표에 맞는 상품 구체적 상담 원함.

 

 

 

<고객사연>

 

Q 저는 26세의 어린이집교사 6년차 직장인 입니다. 최근 5년간 부었던 적금이 만기되어 뭔가 더 좋은

 

방법은 없을까?하는 고민을 하고 있습니다.

 

솔직히 이자가 너무 낮다는 생각이 들기도 하고 그렇다고 투자는 해본적도 없고, 기초 지식도 없어서 선듯

 

시작이 안되더라구요.ㅜㅜ

 

현재 재정 상황은 부모님과 함께 거주 하고 있구요, 급여는 세후 127만원 정도 입니다. 그동안 해본 투자라고는

 

적금과CMA가 전부 입니다.

 

 생활비로는 개인적인 용돈 33만원 정도 사용 중이고, 실비보험 5만원,적금 80만원을 하고 있었습니다.

 

지금까지 직장생활6년차 동안 5000만원을 모았습니다. (중도에 오빠 1000만원 빌려 준것 포함)

 

결혼 자금은 모아진것 같고 이제부턴 다른 방법으로 뭔가 효율적으로 저축을 하고 싶은데 방법이 알고

 

싶습니.

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

 

우선 순위에 맞는 재무목표 수립이 필요...

 

 

 

A.전문가의 도움을 받아 지속적인 투자 관리와 교육을 받도록....

 

  고객님의 소득이 많지 않음에도 꾸준히 저축을 해오신 점은 대단히 칭찬해 드릴 만 합니다.^^

 

  하지만... 6년간 허리때 졸라 매며 모으신 5000만원을 결혼 자금으로 모두 소비하시고 나면 고객님의 주머니는

 

다시 제로(zero)가 됩니다.

 

고객님의 고민 대로 뭔가 현명한 방법의 저축이 필요 한거죠. 지금 부터라도 인생계획을 세우고 그에 맞는

 

목표를 수립, 실행 하는 것을 추천 드립니다.

 

인생계획을 세우는 것이 조금 어렵다면 , 인생의 5대 필수 자금 만이라고 설계하고 계획해 보시길 추천 드립

 

니다.

 

 

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

 

 

<아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가 상승률 반영하여 작성 됐음을 알려 드립니다.>

 

-결혼자금-

 

2년후 예정 - 현재 모아둔 5000만원중 3000만원을 새마을 금고 예탁금에 예탁하시구요~~

 

                  세금이 가장 적어요~^^

 

 

-종잣돈-     

 

결혼이후에도 맞벌이를 계획하고 있으므로 10년 목표로 1억 만들기 도전, 월 50만원 장기 펀드에 투자,

 

단, 전문가의 도움을 받아 지속적인 투자 관리와 교육을 받도록 하세요~^^

 

 

-노후자금-

 

65세에 월 200만원 받는 플랜으로 시작하세요. 국민연금을 감안하면 월 150만원 정도 준비가 목표자금으

 

준비합니다.

 

워낙 초장기 이므로, 공격적인 투자 방법으로 투자되는 연금 상품으로 월 20만원 투자 합니다.

 

향후 남편 될 분의 준비 정도에 따라 늘릴 수 있는 부분을 감안하여 가볍게 시작 하시구요~^^

 

 

 

20대 미혼여성 재무설계사례20대 미혼여성 재무설계사례

 

 

 

아직은 미혼이라 인생의 3대자금만 준비를 했습니다. 세월이 흘러가면서 고객님 인생이 변하듯  

 

고객님의 재무상황도 변합니다.

 

함께가는 라이프 디자이너 황금포도와 함께 계획하고 실행 하면서 열심히 살아 가 봅시다. 홧팅~^^

 

 

 

오늘을 삶니다. 그리고 내일을 준비합니다..... 함께가는 라이프디자이너 황금포도 올림

Posted by 바느질 황금포도

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