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  1. 2013.11.04 변액보험 르네상스
  2. 2012.05.24 40대 재무설계 집중 살펴 보기 (6)
  3. 2012.05.24 20대 재무설계 집중 살펴 보기

변액보험 르네상스

보험 2013. 11. 4. 16:07

저금리 시대에 다시 온 '변액보험 르네상스'

 

 

   2013년을 마무리 하면서 새해 첫 날 결심했던 여러 가지를 떠올려 봅니다.

 

올해는 저축도 많이 하고, 이루고자 한 일들도 많았었는데..

 

자~~

 

이제 2013년도 반성은 그만 하고 제대로 된 2014년도를 준비 하자구요~^^

 

 

 

 

 

  저금리가 고착화 되고 있습니다. 시중금리가 낮아지면서 금리연동형 보험상품의 매력이 시들해 졌죠.

 

시장에서는 대안으로 변액보험이 다시 주목 받고 있네요. 변액보험은 가입자들이 낸 보험료를 모아 펀드를

 

 구성해 주식 채권 등 유가증권에 투자하고 운용 이익을 돌려주는 대표적인 실적배당형 상품이죠.

 

한국은 2001년 변액보험을 처음 출시 했습니다. 미국 등 금융 선진국이나 이웃 국가인 일몬보다 30년가량 늦은

 

시점이죠. 판매자격을 갖고 있는 사람이 적고, 상품 내용이 낯설어 초기 판매는 부진 했죠. 하지만

 

설계사들의 역량이 높아지고 금융시장이 성장하면서 판매가 꾸준히 늘고 있는 대표적인금융 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 보험개발원에 따르면 2001년 70억원에 그쳤던 변액보험 수입보험료는 작년21조 2230억원으로

 

 3000배 이상 증가했다. 지난해 변액보험의 사업비가 많고 수익률이 낮다는 한 소비자단체의 지적으로

 

 잠시 인기가 떨어졌지만, 여전히 변액보험은 활용만 잘하면 장점이 많은 상품 입니다.

 

투자 전문가를 통한 간접투자로 위험을 중리고 수익을 높일 수 있다는게 가장 큰 장점입니다.

 

 물론 투자 실적이 나쁠때는 해지 환급금이 원금에 못 미칠 수 있다는 점은 염두에 두고 있어야 합니다.

 

펀드 변경이나 보험료 분산 투입도 가능합니다. 가입자가 자신의 투자 성향에 따라 자산운용 방식을

 

직접 선택할 수 있다는 얘기 입니다.

 

보험 납입기간에도 펀드를 바꿀 수  있고, 변액연금의 연금지급 방식을 종신 연금형 확정연금형

 

상속연금형 등으로 다양화해 선택의 폭이 넓습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

  변액보험은 상품별로 특징이 다르죠. 가입 목적에 따라 적절한 상품을 선택하는 하는것이

 

 고객과 재무설계사의 몫이죠.

 

변액보험은 기간을 길게 보고 투자하는 상품입니다. 따라서 선택부터 신중하게 접근해야 하죠. 계약을

 

중도 해지 하는 경우에는 낸 보험료보다 해약 환급금이 적을 수 있습니다. 최소 7년을 바라보고 만기까지

 

유지하는 게 현명한 방식이죠.

 

특히 오래 유지하는 가입자에게 보험료의 일정 부분을 추가로 적립해 주는지, 경제적 사정으로 보험료 납입이

 

 어려울 때 중도 인출이 나 보험료 납입 연기가 가능한지도 살펴봐야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

가입목적에 맞는 금융상품을 선택 하기가 어려워 졌습니다. 또한 변액보험등 펀드 상품은 관리가

꼭! 꼭! 필요한 상품이구요.

재무설계사의 역량이 무엇보다도 절실할 때입니다. 함께가는 재무설계사 정은형 입니다.~^^

 

 

 

Posted by 바느질 황금포도

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40대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

 안정을 찾는 직장인을 위한 맞춤 재무설계 노하우를 쉽고 정확하게 알려드립니다.

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

40대 재무설계

 

 

Check & tip

 

 

40대 재물설계 핵심 분석

 

 

40대 재무목표

 

  ~주택마련 또는 주택 확장/ 부채상환/ 은퇴계획 수립/ 

 

저   축 및 투자 확대/창업자금

 

 ~보험 리모델리을 통해 보장자산을 따져보자

 

~자녀의 대학 진학에 대해 교육자금을 마련해라

 

 

 

 

40대 필수 재무설계 전략

 

 

 

 

 

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

  01.융환경에 알맞은 목돈운용 방법 고민

 

 

     ~  안정성과 장기적인 투자 수익률을 얻을 수 있는 방법을 항상 고민해야 합니다.

 

        너무 안정성만 고집하면 수익률을 떨어져 물가 상승률에도 미치지 못할 수 있으므로 주의해야 하며, 채권형

 

        상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포느폴리오를 구성합니다.

 

 

 

 

  02.효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품 적극적으로 고려

 

 

주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접투자 상품을 적극적으로 고려해야 합니다.

 

    적립식 펀드는 최고의 대안이 될 수 있지만, 원금보장이 되지 않는다는 점을 고려하여 철저한 계획을 가지고

 

   투자 해야 합니다.

 

    예금자보호는 고객의 자산이 특별계정에서 운용되므로 일반계정보다 오히려 더 안전할 수 있으나

 

   너무 신경 쓰지 않아도 됩니다.

 

 

 

 

   03.보험가입은 필수

 

 

~ 모으는 것도 중요하지만 위험관리는 필수 입니다.

 

   나이가  들어감에 따라서 여러 가지 질병에 많이 노출되므로 보장성 보험은 발생할 수 있는 다양한

 

   직병이나 사고에 어느 정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로

 

   선택해야 합니다.

 

 

 

  04.기계발을 게을리하지 말자

 

 

    자기계발은 꼭 필요합니다.

 

   평균수명이 길어지고 있다는 얘기는 노후기간이 늘어나고 있다고 말할 수도 있지만 중년 기간이

 

   늘어난다는 말도 됩니다.

 

   자기계발에 따라 직장이나 사회에서 더 오래 일할 수 있는 버팀목이 될 것 입니다.

 

 

 

 

    사례로 살펴보는 40대 재무설계

 

 

 

 

 

 

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 

 허기영씨의 미래의 재무목표

 

 

 

  ~부채상환 : 2,000만원

 

  ~비상예비자금 : 600만원(지출의 3배 수준)

 

  ~자녀교육자금 : 첫째 아이 3년 후, 둘째 아이 5년 후 입학

 

  ~자녀결혼자금 : 현재 상태로 봊다면 결혼은 자녀들이 벌어서 가야 한다

 

                         부모가 책임지면 노후 생활을 포기 해야함

 

  ~노후 자금 : 최소한 기본적인 생활 자금으로 약 3억원이 필요

 

 

 

 

 포토폴리오 구성 전   선행조건

 

 

  ~ 부채 2,000만원 : 10년 원리금균등상환으로 재계약 해서 매월 20만원씩 상환

 

  ~보험 리모델리을 통한 보험료 절감 : 약 10만원

 

  ~불 필요한 생활비 지출 절감 : 약 20만원

 

 

 

 

 허기영씨가 가입해야 할 금융상품

 

 

  ~긴급예비자금 : 만기된 적금을 활용하여 CMA에 거치

 

  ~자녀교육비 마련 : 매월 80만원 수준 적금과 적립식펀드에 가입

 

  ~노후자금 마련 : 매월 80만원 수준 변액연금 가입

 

  ~보장성보험 : 매월 30만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입

 

 

 

 

 재무설계에 따른 향후 효과

 

 

 

  ~만기되는 적금을 이용해서 일부를 CMA통장에 적립, 리모델링을 통해 저축과 보험 및 투자 가능한 금액

 

    190만원을 확보합니다.

 

   매월 80만원씩 적금과 적립식펀드에 불입해서 10%정도의 수익률을 기대한 경우 3년 후에는  3,340만원 정도로

 

   우선 필요한 대학자금을 만들 수 있습니다.

 

   변액연금과 국민연금을 통해서 기본적인 노후생활 자금 마련이 가능하며 자녀 대학 졸업 이후에는 종신보험에

 

  가입되어 있는 보장 자산 규모를 줄여서 해약 환급금을 노후생활에 활용합니다.

 

  퇴직금은 일시 연금이나 변액연금 추가 납입을 통해서 노후 생활자금에 활용합니다.

 

  직장생활을 하는 동안 매년 수입이 늘어날 것을 감안하여, 향후 포트폴리오 조정이 필요합니다.

 

 

 

 

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Posted by 바느질 황금포도

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  1. 김정희 2012.05.24 23:34  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    40대라서 유난히 관심이 가네요^^
    꼼꼼히 재무목표를 세워서 차근차근 목표를 달성해 나가야겠습니다~

  2. 성언니 2012.05.25 00:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무목표중 가장 힘든 세대라 봅니다~목돈 들어갈시기라 적지않은 자금이라도 가장 중요한
    목적에 맞게 설계하심이 중요하다 보네요~

  3. 하이수정 2012.06.27 22:13  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    왜 사는지도 잃고 살기 쉬운 연령대 인것같아요
    그렇지만 가장 중요한 시기입니다
    인생목표도 되짚어보고
    좋은 기회가 될거같아요
    재무설계

  4. 바느질 황금포도 2012.07.03 16:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아플수도 없는 40대란 말이 있죠. 오늘 기사에도 40대 계획없이 살다가 은퇴자금은 커녕 빚만 잔뜩 남았다는 신문기사를 봤어요.
    씁쓸합니다. 그러나 다시 시작 할수 있는 나이 입니다. 확팅~~

20대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

 20대 사회 초년생의 재무설계를 살펴 봅시다.

 

      이 시기는 재무설계의 기틀을 바로 잡고 인생의 목표를 설계하는 중요한 시기 입니다.

 

      반드시 전문가의 도움을 받아 본인에게 꼭 맞는 인생계획을 세우시기 바랍니다.

 

 

 

20대 재무설계 집중 살펴 보기20대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 자 ~ 그럼 출발해 볼까요. 그러기 위해선 우선적으로 본인의 지출 분석표를 작성해 봅시다.

 

      막연히 돈을 어디다 썼을까?  급여날  2주 밖에 안 지났는데 왜 지갑이 이리 가벼울까?

 

      쓸데 없는 지출은 없었는지 살펴 볼까요???

 

 

 

20대 재무설계 집중 살펴 보기20대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 

  적어보니 어떠세요?  생각보다 지출이 많죠~^^

 

      이제 본인의 재무목표에 맞는 상품들을 구성해 볼까요..

 

 

 

20대 재무설계 집중 살펴 보기20대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 

  20대는 목적없는 지출을 잡는 것이 가장 우선입니다. 절약과 저축이 습관화 되도록 노력합시다~^^

 

 

 

20대 재무설계 집중 살펴 보기20대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 쭉 ~ 읽어보시니까 어떠세요~~^^

 

      20대를 어떻게 준비 하느냐가 얼마나 윤택한 중년을 , 노후를 준비 할수 있습니다. 그러기 위해선       

 

      뜨 고  준비를 하고 있어야 합니다.~^^ 

 

 

20대 재무설계 집중 살펴 보기20대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

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