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2012/05/24 - [20대 재무설계] - 20대 재무설계 집중 살펴 보기

2012/05/24 - [30대 재무설계] - 30대 재무설계 집중 살펴보기

2012/05/25-   (0대 재무설계 ] - 40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 

50대 재무설계 집중 알아보기

정년을 준비해야 하는 직장인을 위한 맞춤 재테크 노하우를 쉽고 정확하게 알려 드립니다.

 

 

 

 

 

50대 재무설계

 

Check & tip

 

 

  50대 재무설계 핵심 분석

 

 

 50대 재무목표

 

~조기퇴직에 따른 재취업/은퇴계획 분석 및 수정/자녀결혼/자금운용/상속,증여준비

 

 50대 재무설계

 

 ~ 비상예비자금 마련/안정적 자산 비율 높임/ 목돈 호율적 분배

50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 50대 재테크 방법

 

 ~ 은퇴 후 필요자금 구체적으로 파악하라

 

 ~ 모아둔 목돈에 대한 목적을 명확히 분석하나

 

 ~ 공격적인 투자보다 안정적인 투자에 눈을 돌려라

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

50대 필수 재무 설계 전략

 

 

 

 

 

50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

01.노후자금 계획 세우기

 

은퇴설계를 통해 노후자금으로 얼마나 필요할지를 파악하게 되면 어느 부분이 얼마나 부족한지를 알 수 있어

 

목표를 세우고 추진하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

 

02.목적을 명확히 하기

 

50대는 자녀교육비, 결혼자금 등으로 목돈이 한꺼번에 지출되는 시기와 은퇴를 하게 되어 제 2의 인생을

 

살아가게 되는 변곡점입니다.

 

그동안 모아놓은 돈을 효울적으로 분배하는 것이 중요하며 통장을 자녀학자금융,결혼자금요, 노후를 위한

 

대비용 등 목적을 명확히 구분해 가지고 있는 자산에 꼬리표를 붙이고 한쪽으로 쏠리지 않도록

 

균형을 잡아야 합니다.

 

 

03.부동산 비중을 줄이고 금융자산에 눈 돌려야

 

통계에 의하면 우리나라 50대의 평균재산은 3억 7000만원으로 알려져 있습니다.

 

이중 부동산이 75%이상으로 부동산의 가격변동에 따라 내 전체의 자산도 크게 출렁거리게 됩니다.

 

그러므로 은퇴시기가 되면 보다 안정적인 자산으로 눈을 돌려야 합니다.

 

각 금융권,부동산의 장/단점

 

 

 


50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

04.수익추구 상품도 일정비율은 유지

 

 

은퇴시기가 되면 대체적으로 안정적인 자금에 비율을 높이게 됩니다.

 

하지만 극단적으로 확정금리만 고집하는 것은 바람직하지 않으며, 금융자산의 30%는 수익추구형 상품에

 

토자해야 합니다.

 

최근 몇 년 사이 주식형 펀드에 장기적으로 투자한 경우 좋은 실적을 거춰왔으므로 수익추구형 상품은

 

은퇴후을 위한 목적자금으로써 비과세와 복리 효과를 보기 위해서는 중/장기로 운영하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

05.직장인은 조기은퇴 대비해 취업이나 창업고려

 

 

조기 은퇴하는 직장인의 경우 자신만의 노하우나 특성을 살려 창업을 하고자 하는 경우가 많습니다.

 

그러나 막상 창업을 하려면 고민거리가 한 두 가지가 아닐 것이다.

 

또한 창업 후 예상 밖으로 사업이 부진할 경우에 투입된 자산의 감소는 물론 그로 인한 건강악화까지도

 

초래할 수 있으므로 각별히 유의 해야 합니다.

 

따라서 자본이 투입되는 창업보다는 취업 쪽으로 눈을 돌릴 것을 권장하고 싶으며, 다만 일자리가 많지 않으므로

 

자기 능력계발에 좀 더 노력할 것을 주문하고 싶습니다.

 

 

 

 

사례로 살펴보는 50대 재무설계

 

 

 

 

 

50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

 

   수근씨의 미래 재무목표

 

 

~비상예비자금 : 1,000만원 (지출의 3배 수준)

 

 

 

 

 송수근씨의 현재 재무상황 진단

 

 

송수근씨는 현재 근로소득과 임대소득이 있어 은퇴 이후에도 임대소득이 계속 발생하므로 어느 정도는 안정적인

 

노후를 보낼 수 있을 것으로 보입니다.

 

하지만 임대부동산이 현재 어느 지역에 위치해 있고 앞르로 전망이 어떨지는 미리 가늠하여 처분이나 

 

보유여부를   결정해야 할 것입니다.

 

현재 보유중인 부동산만 믿을 것이 아니라 부가적으로 노후를 위한 연금상품에 꾸준히 가입하여 풍요로운

 

노후를 보장 받아야 할 것입니다.

 

노후 생활기에는 "자산이 얼마나 있는가?" 보다는 "현금흐름이 얼마나 원만한가?" 가 더 중요한 요소임을

 

알아야 합니다.

 

 

 

 송수근씨의 향후 재무설계 Point

 

 

~현재 불입중인 월납 90만원인 변액 연금과 소득공제를 위해 불입중인 원납 25만원의 연금저축은 지속적으로

 

납입할 것을 권합니다.

 

 이렇게 준비하면 부부의 노후를 위한 준비자산은 현재 거주중인 주택과 임대부동산 그리고 변액연금 및

 

 연금저축이 됩니다.

 

~자녀들을 위한 교육비 믿 결혼자금으로 현재 두 자녀가 23세 ,21세의 대학생임을 감안할 경우 교육을 위한

 

 비용 및 결혼을 위한 자금은 앞으로도 7~8년간 꾸준한 준비가 필요합니다.

 

  현재 불입중인 월납 63만원의 소득공제 및 비과세용인 장기주택마련저축은 두 자녀의 결혼 자금으로 활용

 

  할 것을 권장하며, 거기에 더불어 저축 가능액 중 150만원을 2~3개 적립식 펀드에 분산투자해 7~8년뒤

 

  두 자녀의 결혼자금으로 준비해 두는 것이 좋겠습니다.

 

~부부의 노후 의료비를 위한 보험상품을 준비해야 합니다.

 

  꼼꼼히 따져서 치매 등 노후에 발생할 수 있는 여러 상황에 맞는 적절한 의료비를 넓게 보장해주는 보장성

 

  상품을 선택해야 합니다

 

  또한 현재 종신보험을 보유하고 있으므로 만기 환급형이 아닌 순수보장형으로 선택하면 상대적으로

 

  저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 송수근씨의 향후 재무설계 Point

 

 

이상과 같이 여러가지 재무목표에 맞는 자금을 준비하는 것도 중요하지만 더욱 중요한 것은 반드시

 

목표로 한 재무목적에 맞게 쓰여져야 한다는 것입니다.

 

하루가 다르게 급변하는 사회에 살다 보면 예상치도 못한 일들이 벌어 질 수있습니다.

 

그런 돌발 상황들에 적절히 대응할 수 있는 비상예비자금을 확보해야 합니다

.

따라서 여러 돌발상황에 따라  포트 폴리오를 조정하고 궁극적으로 재무설계를 달성해 가도록 컨트롤 타워

 

역활을 해줄 수 있는 재무설계 전문가를 곁에 드는 것은 매우 중요합니다.

 

50대 재무설계 집중 살펴보기50대 재무설계 집중 살펴보기

 

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50대 재무설계 집중 살펴보기  (3) 2012.05.24
Posted by 바느질 황금포도

댓글을 달아 주세요

  1. 케언즈 2012.05.24 23:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대 재테크 정말 열심히 준비하고 관리하면 늦지않습니다 어차피 100세 시대니까요

  2. 가희 2012.05.25 20:49  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대에는 노후 준비의 막바지 준비를 위해 가장 많이 할애를 해야 되는때인듯합니다.
    하지만 만약 80대의 부모님이 계시다면 그것도 여의치 않을수도 있더라구요..
    아시는 분은 50대이신데 노부모님 생활비를 매달 200~300만원을 드리더라구요. 병원비가 많이
    들어가서 그정도를 드려야 된다고 하던데..마음이 좀 안타까웠어요~

  3. 신주연 2012.08.09 17:52  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    50대 이신 분들은 현재 재정상태에서 노후준비로 포커스를 맞춰야 하겠네요.
    자녀의 대학자금, 결혼으로 인한 자금 등 준비해야할 이벤트도 많고...
    자신의 노후대비와 의료비 대안으로 보험료까지... ㅠㅜ 열심히 일해서 준비해야겠습니다.

40대 재무설계 집중 살펴보기

 

 

 

 

 안정을 찾는 직장인을 위한 맞춤 재무설계 노하우를 쉽고 정확하게 알려드립니다.

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

40대 재무설계

 

 

Check & tip

 

 

40대 재물설계 핵심 분석

 

 

40대 재무목표

 

  ~주택마련 또는 주택 확장/ 부채상환/ 은퇴계획 수립/ 

 

저   축 및 투자 확대/창업자금

 

 ~보험 리모델리을 통해 보장자산을 따져보자

 

~자녀의 대학 진학에 대해 교육자금을 마련해라

 

 

 

 

40대 필수 재무설계 전략

 

 

 

 

 

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

  01.융환경에 알맞은 목돈운용 방법 고민

 

 

     ~  안정성과 장기적인 투자 수익률을 얻을 수 있는 방법을 항상 고민해야 합니다.

 

        너무 안정성만 고집하면 수익률을 떨어져 물가 상승률에도 미치지 못할 수 있으므로 주의해야 하며, 채권형

 

        상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표 수익률에 맞는 비율로 투자 포느폴리오를 구성합니다.

 

 

 

 

  02.효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품 적극적으로 고려

 

 

주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접투자 상품을 적극적으로 고려해야 합니다.

 

    적립식 펀드는 최고의 대안이 될 수 있지만, 원금보장이 되지 않는다는 점을 고려하여 철저한 계획을 가지고

 

   투자 해야 합니다.

 

    예금자보호는 고객의 자산이 특별계정에서 운용되므로 일반계정보다 오히려 더 안전할 수 있으나

 

   너무 신경 쓰지 않아도 됩니다.

 

 

 

 

   03.보험가입은 필수

 

 

~ 모으는 것도 중요하지만 위험관리는 필수 입니다.

 

   나이가  들어감에 따라서 여러 가지 질병에 많이 노출되므로 보장성 보험은 발생할 수 있는 다양한

 

   직병이나 사고에 어느 정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로

 

   선택해야 합니다.

 

 

 

  04.기계발을 게을리하지 말자

 

 

    자기계발은 꼭 필요합니다.

 

   평균수명이 길어지고 있다는 얘기는 노후기간이 늘어나고 있다고 말할 수도 있지만 중년 기간이

 

   늘어난다는 말도 됩니다.

 

   자기계발에 따라 직장이나 사회에서 더 오래 일할 수 있는 버팀목이 될 것 입니다.

 

 

 

 

    사례로 살펴보는 40대 재무설계

 

 

 

 

 

 

40대 재무설계 집중 살펴 보기40대 재무설계 집중 살펴 보기

 

 

 

 

 허기영씨의 미래의 재무목표

 

 

 

  ~부채상환 : 2,000만원

 

  ~비상예비자금 : 600만원(지출의 3배 수준)

 

  ~자녀교육자금 : 첫째 아이 3년 후, 둘째 아이 5년 후 입학

 

  ~자녀결혼자금 : 현재 상태로 봊다면 결혼은 자녀들이 벌어서 가야 한다

 

                         부모가 책임지면 노후 생활을 포기 해야함

 

  ~노후 자금 : 최소한 기본적인 생활 자금으로 약 3억원이 필요

 

 

 

 

 포토폴리오 구성 전   선행조건

 

 

  ~ 부채 2,000만원 : 10년 원리금균등상환으로 재계약 해서 매월 20만원씩 상환

 

  ~보험 리모델리을 통한 보험료 절감 : 약 10만원

 

  ~불 필요한 생활비 지출 절감 : 약 20만원

 

 

 

 

 허기영씨가 가입해야 할 금융상품

 

 

  ~긴급예비자금 : 만기된 적금을 활용하여 CMA에 거치

 

  ~자녀교육비 마련 : 매월 80만원 수준 적금과 적립식펀드에 가입

 

  ~노후자금 마련 : 매월 80만원 수준 변액연금 가입

 

  ~보장성보험 : 매월 30만원 수준으로 3인 가족 보장성 보험 가입

 

 

 

 

 재무설계에 따른 향후 효과

 

 

 

  ~만기되는 적금을 이용해서 일부를 CMA통장에 적립, 리모델링을 통해 저축과 보험 및 투자 가능한 금액

 

    190만원을 확보합니다.

 

   매월 80만원씩 적금과 적립식펀드에 불입해서 10%정도의 수익률을 기대한 경우 3년 후에는  3,340만원 정도로

 

   우선 필요한 대학자금을 만들 수 있습니다.

 

   변액연금과 국민연금을 통해서 기본적인 노후생활 자금 마련이 가능하며 자녀 대학 졸업 이후에는 종신보험에

 

  가입되어 있는 보장 자산 규모를 줄여서 해약 환급금을 노후생활에 활용합니다.

 

  퇴직금은 일시 연금이나 변액연금 추가 납입을 통해서 노후 생활자금에 활용합니다.

 

  직장생활을 하는 동안 매년 수입이 늘어날 것을 감안하여, 향후 포트폴리오 조정이 필요합니다.

 

 

 

 

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40대 재무설계 집중 살펴 보기  (6) 2012.05.24
Posted by 바느질 황금포도

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  1. 김정희 2012.05.24 23:34  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    40대라서 유난히 관심이 가네요^^
    꼼꼼히 재무목표를 세워서 차근차근 목표를 달성해 나가야겠습니다~

  2. 성언니 2012.05.25 00:34 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무목표중 가장 힘든 세대라 봅니다~목돈 들어갈시기라 적지않은 자금이라도 가장 중요한
    목적에 맞게 설계하심이 중요하다 보네요~

  3. 하이수정 2012.06.27 22:13  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    왜 사는지도 잃고 살기 쉬운 연령대 인것같아요
    그렇지만 가장 중요한 시기입니다
    인생목표도 되짚어보고
    좋은 기회가 될거같아요
    재무설계

  4. 바느질 황금포도 2012.07.03 16:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아플수도 없는 40대란 말이 있죠. 오늘 기사에도 40대 계획없이 살다가 은퇴자금은 커녕 빚만 잔뜩 남았다는 신문기사를 봤어요.
    씁쓸합니다. 그러나 다시 시작 할수 있는 나이 입니다. 확팅~~